Entenda a Tabela Price e Evite pagar uma Fortuna no que você compra!

Você sabe por acaso já fez os cálculos de quanto gastou quando comprou o seu carro ou seu apartamento financiado?

Tem muita gente que se assusta quando percebe que Pagou 2 Carros, mas só tem um!

Outras pessoas nem tem noção de que isso acontece.

Você sabe por que isso acontece?

Entenda a Tabela Price e saiba negociar melhor quando for comprar os seus Bens!

Clique em Saiba Mais para Cair na Real!

Nesse artigo você poderá baixar uma Planilha Gratuita que irá ajudar você a calcular tudo isso em 10 segundos. Você também não terá mais dúvidas quando olhar aquela tabela de financiamento, seja da sua futura casa ou carro.

 

O que é a Tabela Price?

 

Antes de tudo existem vários tipos de sistemas de amortização de empréstimo. Os mais conhecidos são a Tabela Price e SAC, mas também existem outros tipos de sistemas de amortização de empréstimos.

Os sistemas de amortização de empréstimos são utilizados para você saber como resgatar a dívida e são muito utilizados no crédito direto ao consumidor.

Falando de forma simples, quando você financia um carro, por exemplo, a uma taxa de juros de 1,5% ao mês, a tabela price irá lhe mostrar quanto você irá pagar em cada parcela, quanto irá amortizar da dívida e por ai vai.

Mais adiante vou mostrar para você alguns exemplos de como calcular a tabela Price. Também vou disponibilizar uma tabela price em excel.

 

Como funciona a Tabela Price?

 

O cálculo da tabela price é muito simples. Vamos olhar a figura abaixo para entender melhor.

foto-tabela-price

No exemplo acima vamos financiar um produto que custa R$ 10.000,00 em 5 prestações mensais a uma taxa de juros de 1,5% ao mês. A pergunta é: quando sabemos qual deve ser o valor da prestação?

Utilizando o Excel, tudo fica mais fácil. No excel em português utilizamos a função PGTO. Depois basta preencher os valores dentro da fórmula.

 

Passo a Passo para descobrir o valor da parcela

 

Escrevemos em uma célula =PGTO(taxa;número de períodos;valor presente) e substituímos:

  • Taxa: Colocamos a célula que tem o valor da taxa do financiamento ou escrevemos o valor da taxa. No exemplo da tabela é a célula G2. Então o começo da nossa fórmula ficaria a seguinte: =PGTO(G2
  • Número de Períodos: Aqui colocamos o número de prestações. No exemplo são 5 prestações. Da mesma forma que na taxa, colocamos a referência da célula que contém o número de prestações (G3, não esquecer o “;”) ou escrevemos o número. Agora a nossa fórmula já está quase pronta: =PGTO(G2;G3
  • Valor Presente: Esse é o valor que estamos financiando. No exemplo são R$ 10.000,00. Da mesma forma que nos outros itens colocamos a célula de referência (G4) ou o valor 10000 na fórmula do excel. =PGTO(G2;G3;G4)

Agora apertamos ENTER e o valor da prestação irá aparecer com um sinal negativo. Isso é normal porque representa o fluxo de caixa no sentido inverso, não se preocupe.

Pronto, agora você tem o valor da prestação. Nesse exemplo é de R$ 2.090,89. Feito isso, precisamos entender como montar a tabela.

 

Entendendo a Tabela Price

 

Vamos explicar melhor como é a tabela. Na primeira coluna, o N representa a qual mês estamos nos referindo. Sendo 0 o mês que você adquire a dívida, 1 o mês seguinte e assim por diante.

O Saldo Devedor Inicial é igual ao saldo devedor final. Se você observar a imagem, verá que os valores são sempre iguais.

Na terceira coluna está escrito Juros. O valor das células dessa coluna vem do Saldo Devedor Inicial multiplicado pelos juros. No caso da linha 1 temos 10.000 x 1,5% = 150. Fácil, não é?

Depois temos o Saldo Devedor Inicial + Juros que é a soma das duas colunas anteriores. Nenhum mistério.

Em seguida a Amortização. Ela é resultado da prestação menos os juros, ou seja, é quanto da dívida que você irá amortizar. Logo, Amortização = Prestação – Juros.

Depois temos a coluna Prestação que já ensinei você a calcular anteriormente. Lembre-se que como estamos usando a Tabela PRICE as prestações são todas iguais.

Por final o Saldo Devedor Final. Ele mostra quanto você ainda está devendo da dívida no final do período. No final do mês 1 ainda estamos devendo 8.059,11. Esse valor será o Saldo Devedor Inicial do mês 2 e assim por diante.

 

Como utilizar a planilha (Vídeo)

 

 

Download da Planilha

 

Caso você queira brincar com a planilha ou usar ela para aprender mais, basta clicar nesse LINK.

 

Finalizando

 

Se você quiser aprender mais sobre organização financeira e sobre investimentos, recomendo você baixar o ebook Gratuito abaixo.

 

Abraço,

Leonardo Rocha

  • Paulo Guerra

    Boa tarde Leonardo! Conheci seu blog nessa ultima semana, em algum site talvez facebook ele me foi indicado. Não me lembro ao certo qual foi o caminho que felizmente me fez chegar aqui. Tenho 32 anos, comecei a 2 anos e meio a pensar e planejar minha vida financeira, Até meses atras seguia orientações do meu gerente de banco, mas nesse ano resolvi buscar mais informações , e querer entender mais sobre esse assunto que pra mim ainda é muito complexo Trabalho em uma área totalmente diferente, a impressão que tenho é que estou no primário, iniciando minha vida escolar. E encontrar seu blog esta sendo muito legal. Você coloca tudo de uma forma simples de fácil entendimento , isso gera entendimento e entendimento gera interesse em começar a fazer algo. Claro ainda falta muiiita coisa pra eu entender, já alguns dos seus posts e quero ler mais e mais. Obrigado pelo inativa e pela forma simples e objetiva que você expõe suas idéias e seus aprendizados. 😉 forte abrcs

    • Obrigado Paulo. Fico feliz que você tenha gostado do conteúdo.

      Antes de investir recomendo você ler a respeito. Não sei ainda se você já baixou o ebook gratuito. Caso ainda não tenha baixado, recomendo que o faça.

      Sobre os gerentes de banco, nada contra eles, mas no geral eles não entendem muito sobre investimentos. O papel deles no banco é vender produtos e não buscar dar uma boa rentabilidade para os seus clientes.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

      • Paulo Guerra

        Olá Leonardo , ja baixei e ja li o ebook1 , pelo que entendi tem o 2 , procurei no site mas nao achei-o para baixa-lo. Estou aguardando ser avisado por email para saber o caminho.

        • É só um ebook mesmo que vai sendo distribuído ao longo dos e-mails. O nome da página é em relação a uma das versões dela.

          Abraço,

          Leonardo Rocha

  • Wanderson

    Boa tarde Leonado,

    A mais ou menos um mês venho estudando em investimento pessoal. Gostei muito do seu blog e já li o e-book “diga adeus a poupança” umas duas vezes. Gostaria de fazer uma pergunta: tenho 25 anos e há pouco mais de um ano fiz um financiamento de um imóvel. Esse tipo que tem parcelas decrescente. Desde então venho juntando sempre na poupança (depois do e-book vou migrar para o CDB). Minha pergunta é: Devo juntar ao máximo para pagar o financiamento o mais rápido possível, ou continuar pagando as parcelas decrescentes e realizar investimentos a parte (CDB, Títulos do Tesouro e bolsa).

    Muito obrigado pela atenção e pelo Blog.

    • Boa tarde Wanderson,

      Recomendo você ver o artigo e vídeo à vista ou a prazo. Lá mostro que se você financia a uma taxa maior que o seu investimento está rendendo, vale mais a pena tentar quitar a dívida o mais cedo possível. Basta buscar o artigo lá em cima na direita no site.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Alex

    Olá Leonardo, boa tarde!
    Montei a tabela Price no Excel, porém falta apenas incluir uma célula permitindo Carência (em dias) e a periodicidade (também em dias). Favor, consegue me ajudar nesta fórmula?

    Obrigado
    Abraço

  • Paiva

    Caro Leonardo, boa tarde!
    Montei minha tabela price, porem o vr da amortização está maior que os juros, não deveria ser o contrário? Vc poderia me ajudar?
    Forte abraço e obrigado. Paiva

  • Andre Venturini

    Bom dia Leonardo,,,,uma duvida,,,,tenho um financiamento pelo Sistema Price,,,como faço para calcular a antecipação de parcelas? Bem como saber quanto preciso para quitar este financiamento??existe alguma planilha onde possa realizar este calculo??? obrigado!!!!

    • Boa tarde André,

      Cada mês que você paga prestação sobra um valor que é o saldo devedor final. Quando você for antecipar um pagamento, você na verdade está abatendo o saldo devedor final do período.

      É bem simples. Basta ver o vídeo que você entenderá melhor a lógica.

      Abraço

  • Sergio

    Bom dia Leonardo;
    estou pesquisando pra comprar um imóvel, dá pra usar a tabela que você dispôs com a taxa de juros ao ano?

  • Asdrubal Ausburgo

    Boa noite Leonardo. estou comprando uma casa e o financiamneto será pela tabela PRICE em 360 meses. A simulação é de que as pacelas serão de 455,00, Minha pergunta:Tem o risco dessas parcelas subirem neste peiodo, por que a simulação da caixa diz que pode varia de 10,00 reais a mais ou a menos. Desde já Obrigado.

    • Boa noite Asdrubal,

      Não entendi a sua pergunta. Você poderia deixar mais clara para eu poder ajudar você?

      Abraço

  • ANA PAULA ARAUJO

    Boa noite,

    Será que pode me ajudar com uma dúvida? Tenho um financiamento imobiliario pela tabela Price no valor de R$ 135.500,00
    hoje a parcela está em torno de R$ 900,00 ( sendo 100,00 de capital e
    R$ 800,00 de juros). No final do financiamento o capital estará em torno
    de R$ 800,00 e o juros em torno de R$ 100,00. Preciso amortizar R$ 10.000,00 e reduzir o prazo, como faço esse cálculo? Como faço para recalcular o valor das parcelas após a amortização?

    Obrigada

    • Bom dia Ana,

      Basta você montar a tabela mês a mês e reduzir o valor do sado devedor final no mês em que você amortizar esse pedaço da dívida.

      Abraço

  • Rogério De Almeida Melaré

    Leonardo, bom dia!!

    Fiz um financiamento de um lote no valor de R$ 39.000,00, a uma taxa de 1% ao mês, com 72 parcela, e o sistema é o price.

    Quero saber como funciona o recalculo da dívida, caso que tenha, por exemplo, juntando ou recebido um dinheiro e queira amortizar a dívida. Por exemplo, estou pagando mensalmente as parcelas e vamos imaginar que já paguei 10 prestações e no decorrer desse tempo também consegui guardar dinheiro (consegue juntar mais uns 7 mil), como posso usar esses 7 mil para ir quitando a dívida? Como funciona? Como isso é colocado da tabela price?
    Grato

  • Matarazzo

    Bom dia, comprei alguns lotes e o financiamento foi pelo sistema price, a parcela é corrigida anualmente pelo IGPM, gostaria de quitar o financiamento, como fica nessa caso? O saldo devedor também é corrigido pelo IGPM?

  • Felipe Santos

    Qual o risco das prestações subirem nessa atual conjuntura de crise?
    Ex: Com inflação subindo e taxa de juros em crescimento, as parcelas serão afetadas no sistema Price? O mesmo vale para o sistema SAC ou SAM?

    Como calculo o valor das parcelas caso decida antecipá-las?
    Ex: Quanto fica o valor da ultima parcela pagando na data de vencimento da primeira? Pagarei as duas juntas, a primeira e a última?

    Financiamento R$ 108.000,00
    Prazo (meses) 360
    Taxa Anual (C.E.T.) 5,1297%
    Taxa Mensal 0,4177%
    Prestação R$ 581,00
    Máxima
    Renda Mínima R$ 2.400,00

  • Cleonice

    Bom dia. Tenho uma dúvida sobre tabela price. Vou passar um exemplo: Fiz um financiamento de terreno em 10 vezes, valor financiado: R$ 10.000,00, taxa de juro 1,20%. A parcela mensal ficou no valor de R$ 1.067,18. Primeira parcela venceu 01.07.2015. Estou com as parcelas em dia, a última parcela paga foi dia 01.09.2015. E gostaria hoje de pagar antecipadamente a parcela com vencimento 01.10.2015 e 01.11.2015. Eu teria direito a desconto? Se sim, qual o valor do desconto? qual a fórmula utilizada?

  • Neri

    bom dia ! montei a tabela price q recebi, os valores bateram com o contrato assinado, (parcelas fixas) mas o fato é que as parcelas também são corrigidas pelo IGPM, então gostaria de saber se posso criar mais uma coluna nessa tabela para colocar os índices do IGPM e somar com os valores das parcelas…dará certo ?! Grato!

  • Aline Batista

    Boa tarde Leonardo. Fiz um empréstimo no valor de 84000, no contrato consta tabela price, e um item tambem fala da parcela que seria fixa, mas fui surpreendida com o aumento da parcela e quando entrei em contato com a agência me informaram que a cada 12meses a parcela sobe, e alegaram que era por causa da tabela price que consta no contrato. E pelo que li na internet a tabela price é fixa. Você esclarecer essa dúvida para mim?

    • paulo

      Como você disse, esta no contrato. Eles podem sim reajustar, por exemplo, anualmente.
      Na hora da venda eles sempre negam informações.
      Da próxima vez, antes de fechar um contrato deste nível, consulte um economista.

  • edelzita

    olá eu quero saber como calcular no SFA e no SAC antecipado EX 1+9 vezes

  • THATY

    Ola, vc poderia me ajudar por favor, fiz um financiamento de 180 meses considerando a tabela price, reajustadas mensalmente pelo IGPM …. devo considerar o valor da parcela (parcela fixa R$ 1.000,00 +IGPM nov/15 1,52% = R$ 1.015,20 , no mês seguinte R$ 1.000,00 + IGPM/dez15 0,49% = R$ 1.004,90 ???? Grata

  • Eduardo

    Substitui a formula da prestação por “=-PGTO($G$2;($G$3-E7);K7)” que ai a pessoa pode simular uma amortização maior.

    • Eduardo

      Se vc quiser simular a amortização maior basta substituir a prestação pelo valor desejado. O valor da parcela diminuirá para os meses seguintes

  • isa celene de carvalho

    Boa tarde
    Fiz um financiamento utilizando TABELA PRICE no valor de R$102.170,81 em 120 meses com juros de 13.35% a.a. Estou na 25 parcela sendo a primeira paga R$1.561,61 e esta 25 veio o valor de R$ 1.795,89. Estou assustada com o aumente, procede? Responda-me por favor, obrigada,

    • Bom dia Isa,

      Você verificou se existe correção das parcelas por algum indicador como IPCA, por exemplo?

      Abraço

  • Valteir Coimbra

    não consegui fazer a mudança de valores