10 Dicas para fazer um Planejamento Financeiro Pessoal Poderoso
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As 10 Melhores Dicas de Como Fazer um Planejamento Financeiro Pessoal Poderoso

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Nesse artigo quero lhe ensinar a fazer um Planejamento Financeiro Pessoal Poderoso. Elaborei 10 dicas para você fazer um excelente planejamento. Além disso, coloquei 4 Planilhas Gratuitas para você fazer download. Para finalizar, no final do artigo, coloquei um Passo a Passo para você saber como começar o seu controle financeiro pessoal!

 

#1 – Acompanhe as suas Receitas e Despesas

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A primeira dica que quero passar para você é essencial. Você precisa acompanhar, no mínimo mensalmente, as suas receitas e despesas. Você então pode perguntar: mas por que devo fazer isso?

Se você não acompanhar suas receitas e despesas mensalmente, você estará jogando seu futuro financeiro para a sorte. Acredito que você não quer fazer isso estou correto? Cada vez mais controlarmos as variáveis que envolvem o nosso sucesso financeiro, menos dependeremos da sorte para alcançar os nossos objetivos!

Para facilitar o seu trabalho criei uma planilha que você pode baixar no seu computador e utilizar para organizar o seu orçamento doméstico. Nela você poderá preencher vários campos e todos eles são personalizáveis. Na imagem abaixo você poderá olhar melhor a planilha:

 

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Você pode fazer o download da planilha nesse LINK.

Não esqueça de anotar todas as suas receitas e despesas, até mesmo aquela que você compra com dinheiro quando está na rua. Você irá se surpreender como os pequenos valores podem influenciar no seu resultado final.

 

#2 – Compare os preços antes de Comprar Produtos

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Várias vezes eu penso: “Como as pessoas comparavam os preços há 40 anos atrás de forma rápida?”. É, uma coisa eu posso dizer para vocês. Hoje em dia é muito fácil comparar os preços dos produtos, principalmente porque hoje temos a internet para nos ajudar.

Sempre antes de comprar algum produto, verifique o preço dele em outras lojas. Pode parecer pouco mas se você conseguir economizar de 10 a 20% nas compras que você faz, algo que não é nada impossível, você terá de 10 a 20% a mais no final do ano. Mais um motivo para destruir o mito de que você não consegue poupar!

Existem várias formas de pesquisar preços na internet. Eu, particularmente, uso bastante o Buscapé, porque além de conseguir compara os preços dos produtos eu consigo verificar as notas de cada loja. Afinal, não adianta comprar um produto por um preço muito barato se a loja não é confiável, não é verdade?

 

#3 – Compre somente o que você Precisa!

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Essa é uma dica que para alguns é difícil e para outros é um pouco mais fácil. Cada um tem os seus pontos fracos. O meu é quando eu vou no supermercado com fome, não preciso nem falar que vai ser um desastre. O importante é você saber qual é o seu ponto fraco para saber contorná-lo.

Uma forma de evitar que você compre mais do que precisa é elaborar uma lista de compras. Toda vez que você precisa comprar algo anote isso numa lista. Isso evita que você fique tentando lembrar do que precisa e também ajuda a controlar seus impulsos consumistas. A regra da lista é clara: só compre o que estiver escrito nela. O que não está ali não deve ser comprado.

Outra dica, faça a lista e tome decisões apenas em casa. Os shoppings e lojas são cheias de armadilhas para estimular o seu consumo. É a mesma coisa que ir no supermercado com fome vendo toda aquela comida por todo lado!

 

#4 – Tente pagar à vista quando tiver Desconto

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Pagar à vista quando tiver desconto sempre é vantajoso, porque é uma forma de você comprar o produto a um preço mais barato. Se você não sabe quando deve comprar à vista ou a prazo você pode ver esse vídeo que elaborei para você:

 
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#5 – Utilize o cartão de Crédito apenas quando for Benéfico

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Todo mundo adora criticar o cartão de crédito, mas ele tem vários benefícios. Um deles é você ter cartão que dão milhas. Assim, tudo que você comprar com o cartão você poderá transformar em milhas e fazer viagens. Quem tem muitos gastos mensais e paga eles com o cartão consegue transformar em vários pontos, que podem ser transformados em milhas.

Outra vantagem do cartão de crédito é que você pode parcelar as suas compras em várias vezes. Isso acaba sendo vantajoso para lojas que não lhe dão desconto à vista e possibilitam que você compre a prazo em várias vezes sem juros.

Alguns locais também dão vantagens para alguns cartões. Alguns dão direito a descontos em shows, cinemas, outros permitem que você tenha acesso a determinada sala VIP, por exemplo. Enfim, você tem que verificar quanto é a anualidade do seu cartão. Se todos os benefícios que ele lhe dá compensam a anualidade, mesmo pagando a anualidade ele pode ser interessante. Por exemplo: se você vai no cinema 2x por mês e economiza 20 reais por mês utilizando o desconto que o cartão lhe dá, não haveria problema em pagar uma anualidade de até 240 reais por ano.

 

#6 – Faça metas para alcançar o seu Objetivo

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Essa dica eu já comentei várias vezes, mas nunca canso de falar. Você precisa fazer metas para alcançar seus objetivos. As metas são muito importantes porque você consegue transformar em números os seus resultados e consegue verificar se tudo está indo conforme o planejado ou não.

Para exemplificar a situação, tenho alguns amigos que estão fazendo uma dieta de controle calórico porque eles querem ficar com um percentual de gordura abaixo de 7%. Como será que eles fazem isso? Eles controlam toda quantidade de carboidratos, de proteínas e de gorduras que ingerem diariamente além da qualidade dos alimentos que eles ingerem. Além disso, eles fazem uma avaliação física periodicamente, o que permite que eles verifiquem que tudo está indo de acordo com o planejado.

Agora deixo a seguinte pergunta para você: Você acha que eles não vão ter sucesso? É muito DIFÍCIL! Fazendo isso eles eliminam as brechas para a sorte. Eles estão controlando o maior número de variáveis possíveis, fazendo metas e verificando se tudo está indo de acordo com o planejado.

Com as suas finanças o processo não é diferente. Você deve fazer um planejamento, segui-lo e verificar periodicamente como ele está indo. É fácil, o difícil é só botar em prática. Deixo aqui o Link para a Central de Planilhas:

 

 

#7 – Seja Realista na hora de Traçar os seus Objetivos

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Tem muita gente que adora acreditar que seus investimentos vão render 20% ao ano, que terão aumento de salário todo o ano de 10% ao ano, entre “n” outras coisas. É muito importante que você seja realista, melhor dizendo, que seja até um pouco pessimista sobre o rendimento dos seus investimentos. Mas por que isso?

Se você acha que vai ganhar 10% ao ano, considere um rendimento de 9% ao ano, por exemplo, nos seus cálculos. Assim, você irá se prevenir contra eventuais problemas que ocorrerem nos seus investimentos. Vai que a taxa de juros caia ou que qualquer outra coisa aconteça!

Além disso, as pessoas que eu conheço que mais se deram mal nos investimentos foram aquelas que acreditavam que iam ganhar muito dinheiro fácil. Também aquelas que, quando começaram a ter muito dinheiro, passaram a poupar menos. Enfim, tome muito cuidado quando começar a fazer seu planejamento. Tenha o pé no chão!

 

#8 – Analise Mensalmente os seus Objetivos

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Você já pensou o que aconteceria se uma pessoa fosse fazer uma viagem para uma distância muito longa e não fosse analisando, no meio do caminho, se a rota estava sendo seguida como ele planejou? Pois é, a maior parte das pessoas não faz isso com os seus investimentos.

Por isso é muito importantes você ter metas e transformar essas metas grandes em metas menores. Por exemplo, se o seu plano é juntar 1200 reais por ano, tente juntar 100 reais por mês, ou até mesmo 3,34 reais por dia, se você quiser ser extremamente específico. Cumprindo essas metas de curto prazo, você automaticamente cumprirá a meta de prazo mais longo e irá alcançar o seu objetivo.

Por isso quando fizer um planejamento financeiro para um prazo muito longo, não se esqueça de fazer metas de curto prazo. As metas de 20 anos podem ser transformadas em metas de 10 anos, depois em metas de 5 anos, 2 anos, 3 meses e assim por diante.

 

#9 – Viva de Acordo com o seu Padrão de Vida

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Essa é a dica que quebra as pernas de muita gente. E por que isso acontece? A maior parte dos brasileiros gosta de viver o momento PRESENTE. Eles odeiam economizar e gostam de ir no shopping comprar coisas, gostam de viver de aparências mesmo que elas não sejam sustentáveis no longo prazo.

Quero deixar algo bem claro para você: Pense quantos por cento da sua renda você gasta com seu carro e outros bens. Uma coisa é alguém multimilionário ter um carro extremamente caro (porque aquilo corresponde a menos de 1% do dinheiro dele), outra coisa é alguém que compra um carro que não consegue bancar porque o carro consome 50% do salário dessa pessoa.

A mensagem que quero passar para você é: você deve viver de acordo com o seu padrão de vida. Caso contrário, pode passar apuros. Lembre-se que os juros compostos a seu favor são excelentes e contra são extremamente DANOSOS! Por isso evite se endividar a qualquer custo!

 

#10 – Busque informações sobre Investimentos

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Aqui no Quero Investir Agora isso é o que mais tem. Por isso aproveite porque tem muita informação gratuita de forma organizada que você não vai encontrar em qualquer outro site. A sua educação financeira é algo ESSENCIAL para você ter um futuro financeiro próspero.

Cada vez mais cedo você começar a ler sobre investimentos, mais cedo você poderá botar em prática o que está aprendendo. O tempo que você investe é algo que influencia fortemente no seu resultado. Alguém que começa a investir 10 anos antes de outra pessoa está muito na frente, porque ela potencializou os juros compostos a favor dela. Isso sem considerar que ela deve investir em produtos muito melhores que a pessoa que não sabe nada!

Deixo aqui uma lista de alguns artigos que você pode ler para começar a aprender a investir:

E se você quiser ler um passo a passo de forma resumida você pode baixar o eBook gratuito clicando AQUI.

 
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Bônus: Um Passo a Passo para o seu Planejamento Financeiro Pessoal

 

Dividi esse passo a passo em 4 Perguntas Essenciais que você tem que fazer para realizar um bom planejamento financeiro pessoal.

 

#1 – Qual o seu Objetivo?

 

Qual o objetivo que você possui? É fazer uma viagem, acumular patrimônio, juntar dinheiro para a faculdade dos seus filhos, garantir a sua aposentadoria?

Aqui você deve responder exatamente o que você está buscando. De preferência escreva isso em um papel.

 

#2 – Quando você quer Alcançar o seu Objetivo?

 

Você quer alcançá-lo daqui a 1 ano? 5 anos? 40 anos? Quando você quer realizar o seu objetivo/sonho?

Preencha a data da forma mais específica que você conseguir. Assim, você evitará brechas para a subjetividade e poderá fazer um planejamento bem adequado.

 

#3 – Quanto você precisa para Alcançar o seu Objetivo?

 

Você precisa de 10 mil reais? 5 mil reais? 100 mil reais? Quanto exatamente você precisa pra alcançar o seu objetivo?

Se você não sabe exatamente de quanto precisa, tente fazer uma estimativa. Nessa estimativa tente ser um pouco pessimista, no caso estime o valor um pouco mais alto do que você acredita que ele custará.

 

#4 – Como você pode Atingir esse Objetivo

 

Você pretende investir na poupança? No CDB? Em fundos de investimento? Qual o investimento mais adequado para o seu objetivo?

Lembre-se que as respostas dos itens anteriores irão influenciar nos produtos que você irá utilizar para alcançar o seu objetivo. Cada produto é destinado a um objetivo, prazo e quantias diferentes. Por isso entenda bem no produto que você irá investir o seu dinheiro.

 

Resumindo o que você Aprendeu nesse Artigo:

 

  • Faça um acompanhamento periódico de suas despesas e receitas.
  • Busque comparar os preços do que você pretende comprar. Existem vários sites para isso na internet.
  • Compre somente o que você precisa. Utilize a técnica da lista de compras.
  • Pague à vista quando tiver desconto. A videoaula explica isso detalhadamente.
  • Utilize o cartão de crédito quando for vantajoso. Seja para conseguir descontos ou parcelar produtos que não oferecem desconto à vista e são parceláveis sem juros.
  • Faça uma lista de metas para alcançar o seu objetivo.
  • Seja realista na hora de traçar as suas metas. De preferência tente ser um pouco pessimista.
  • Analise mensalmente os seus objetivos. O comandante deve saber se a rota está correta.
  • Aprenda a viver de acordo com o seu padrão de vida. Caso contrário, em pouco tempo ele terá que baixar de um jeito ou de outro!
  • Busque mais informações sobre investimentos. O eBook Gratuito é um atalho muito bom para quem quer começar a investir.

 

Espero que esse artigo tenha ajudado você. Aguardo seu comentário abaixo!

Abraço

Leonardo Rocha

Leonardo Rocha é o fundador do site Quero Investir Agora. Tem como missão ajudar as pessoas a investir melhor o seu dinheiro.

  • Cesar R.

    Parabéns Rocha!!

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Valeu Cesar! Um Abraço

  • Adimilson

    Muito bom Leonardo, Parabéns.

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Obrigado Adimilson. Fico feliz em ajudar!

  • Adriana Castro

    Muito bom!

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Muito obrigado Adriana! Fico feliz que você tenha gostado!

  • Rafa7786

    Olá Leonardo.. Bom artigo. Abraço.

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      Obrigado Rafa. Abraço!

  • Pingback: Infografico: Como Montar um Planejamento Financeiro Pessoal Poderoso

  • José Márcio

    Sensacional!!!!

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Obrigado José Márcio. Fico feliz em ajudar e pela sua participação!

      Abraço

  • Pingback: 6 dicas para Começar a Ficar Rico em 2014 - Quero Investir Agora

  • marcos

    Super top.

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      Obrigado marcos! Abraço

  • Nayara Guimarães Takebayashi

    Olá Leonardo, muito bom o seu blog! Você faz consultoria particular?

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Olá Nayara. Fico feliz em ajudar!

      Você pode me enviar um e-mail na aba contato na parte superior do site. Assim posso ver como posso te ajudar.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • jonas

    Olá Leonardo, gostaria de uma consultoria sua, tenho meu próprio negócio, mas não estou conseguindo decolar, gostaria de saber se você me ajudaria de alguma forma.meu e-mail-santosdesigner@hotmailc.com

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Bom dia Jonas,

      Te mandei um e-mail pra saber como eu posso te ajudar.

      Abraço

  • http://www.facebook.com/josiclei.silva Josiclei Silva

    Show de bola. Muito bom mesmo. Parabéns Leonardo.

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Obrigado Josiclei! Grande Abraço

  • Driely Santos

    Estou amando estas dicas…

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Obrigado Driely. Fico realmente feliz em ajudar. Abraços

  • Joyce

    Boa Noite,
    Obrigado pelas informações. Excelente.

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Boa noite Joyce,

      Fico feliz que você tenha gostado.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Moura

    Cara só totalmente leigo mas ta muito bom vou seguir a risca preciso voltar tomar decisao correta por que com dinheiro nao se brinca parabens!!

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Obrigado Moura!

      Fico feliz em ajudar!

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Leize

    Obrigada, vai me ajudar muito.

  • taisa

    boa noite …!!
    Tenho meu próprio negocio ..mais preciso de umas dicas ….

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Boa noite Taisa,

      Espero que as dicas ajudem você!

      Abraço

  • Ana Alves

    Boa tarde,
    Vou utilizar todas essas dicas para organizar minha vida financeira que não está nada bem. Obrigada, são de muita valia.
    Ana

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Boa tarde Ana,

      Fico feliz que você tenha gostado!

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Lucilene Heill

    Adorei, Parabéns Leonardo, eu sou consciente de minha vida financeira, mais meu marido gasta muito e sem saber ele recebe o salario e é só para pagar no outro dia ele está sem dinheiro para passar o mês.
    Tento passar está consciência para ele por isso leio tudo que diz respeito a dinheiro e economizar organização financeiro e etc…gostei muito das dicas realmente precisa ter um acompanhante, vida financeira saudável não é milagre seguir a risca.

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Bom dia Lucilene,

      Tente incentivar seu marido a ler sobre educação financeira. Isso irá gerar grandes resultados na vida de vocês.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Carol Hening

    Oii, estou fazendo uma redação pra um trabalho escolar e achei essas sas dicas, ótimas pra complementar a minha redação. Sem falar em que posso levar essa redação como um conhecimento a mais pro meu futuro, afinal termino o terceiro ano logo logo e começarei a trabalhar em breve :D
    Brigadaa meesmo :)

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Obrigado Carol. Fico realmente feliz que o artigo serviu para ajudar você na sua redação.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Flávio

    Leonardo, adorei este site. Gostaria de perguntar como tratar os miscelanios que não são poucos em nosso dia a dia; caso puder me mande um e-mail: flavio.fdj@hotmail.com; Sou fiel a este site realmente incrivel!

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Obrigado Flávio, fico feliz que você tenha gostado.

      Não entendi a sua questão.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Elizabeth

    Gostei. Sempre estamos precisando de boas dicas em finanças. Obrigada.

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Legal Elizabeth. Fico feliz em ajudar.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • leidiany

    sempre gastei muito porq achava impossivel economizar ,mas vou seguir suas dicas.obrigada.

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Legal leidiany, estou torcendo pelos seus resultados.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Chris

    Parabéns muito bom, posso dizer que era uma analfabeta financeira antes de te conhecer.

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Legal Chris, fico feliz que você tenha gostado.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Jessica

    Quanto tempo demora para receber a planilha?

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Boa tarde Jessica. De 10 a 15 minutos. Você colocou seu e-mail corretamente?

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Madureira

    Olá Leonardo !
    O post é bem informativo. Apenas uns dois pontos que eu preciso controlar, de resto eu já estou implantando.

    • http://queroinvestiragora.com/ Leonardo Rocha

      Legal Madureira. Fico feliz que você está colocando tudo em prática.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

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