O que é CDB e como investir nele!

Está insatisfeito com o rendimento da poupança?

O CDB é uma boa alternativa para quem deseja ter rentabilidades melhores. No final desse artigo você saberá o que é o CDB e como investir nesse produto.

O que é CDB?

 

CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Esses certificados são títulos que os bancos emitem para captar dinheiro das pessoas. Dessa forma, o banco remunera com juros, que varia de acordo com o valor emprestado, a quem emprestou.

 

Tipos de CDB

 

Existem basicamente 2 tipos de CDB. Os pré-fixados e os pós-fixados.

  • Pré-Fixados: Você sabe exatamente quanto irá receber no vencimento. Exemplo: um título que possui uma taxa pré-fixada de 10% a.a. significa que você receberá exatamente 10% ao ano ao emprestar um valor X.
  • Pós-fixados: Você receberá um valor de acordo com o indexador. No geral, é utilizado o valor do CDI como base para o CDB. CDI significa Certificado de Depósito Interbancário e ele é medido de acordo com o valor médio diário que os bancos emprestam dinheiro entre si. Exemplo: Investimos em um CDB que paga 95% do CDI. Se o CDI estiver pagando 10% ao ano, o nosso CDB irá render 9,5% ao ano. Você não deve esquecer que o CDI pode variar anualmente.

 

Vale a pena investir no CDB?

 

O CDB é um investimento interessante para quem deseja ter rentabilidade melhor que a poupança. Mesmo sendo cobrado o imposto de renda, um CDB que paga 100% do CDI tem rendimentos melhores que a poupança.

No entanto, é muito importante que você sempre verifique quanto do CDI está pagando a sua aplicação.

Fiz uma comparação considerando imposto de 22,5% sobre o lucro do CDB (acabei subtraindo da rentabilidade, o que acaba fazendo com que os cálculos acabem sendo mais pessimistas que a realidade) e obtive os seguintes resultados:

cdb-2

Na esquerda você pode observar quantos % do CDI o CDB em questão paga. No topo existe diferentes cenários para taxa de juros. No cenário atual, taxa de juros a 9%, os investimentos no CDB são mais interessantes que o investimento em poupança, mesmo sendo cobrado o imposto de renda.

A desvantagem é que o CDB possui um valor mínimo para aplicação entre R$ 200,00 e R$ 2.000,00. Esse valor varia de acordo com o banco.

 

Riscos

 

Os riscos envolvidos no CDB são baixos. Digo isso porque existe o fundo garantidor de crédito que garante até R$ 250.000,00 por CPF por instituição bancária.

Nos títulos pré-fixados existe o risco da taxa de juros subir e você ter um prejuízo, se precisar resgatar o dinheiro no curto prazo.

 

Custos

 

Não há custos para no CDB.

 

Tributação

 

O imposto de renda sobre os lucros varia de acordo com o prazo aplicado.

  • Até 180 dias é cobrado 22,5% sobre o lucro do investimento.
  • De 181 dias até 360 dias é cobrado 20% sobre o lucro.
  • De 361 dias até 720 dias é cobrado 17,5% sobre o lucro.
  • De 721 dias em diante é cobrado 15% sobre o lucro.

Não se esqueça de calcular o valor do imposto quando for investir no CDB. Ele afetará bastante o resultado final.

 

Um passo a passo para investir

 

#1 Verificar seus investimentos

 

O primeiro passo para investir no CDB é verificar primeiro onde você está investindo seu dinheiro e qual a rentabilidade que você está tendo nesses investimentos. Além disso, você deve ter um objetivo final. Exemplo: Quero investir por 1 ano para uma viagem, quero investir por X anos para o objetivo Y.

Lembre-se de calcular o imposto que será cobrado de acordo com o prazo que você deseja investir.

Se o CDB for o investimento adequado para o que você precisa, você estará apto para passar ao segundo passo.

 

#2 Abrir uma conta em um banco ou corretora

 

Para abrir conta em um banco ou corretora você precisa de um documento de identidade, CPF e comprovante de residência. A partir daí você poderá investir no CDB.

 

#3 Verificar qual CDB é mais adequado

 

Você deve se lembrar de que a rentabilidade dos CDBs variam de acordo com a instituição e valor total aplicado. Então é sempre importante verificar qual instituição que está pagando mais e também o tamanho e credibilidade da instituição.

 

Para finalizar

 

Não esqueça que o investimento é sempre um meio para alcançar um objetivo e não um fim. Se você não tiver um objetivo claro, não estará satisfeitos com os investimentos que fizer, porque eles serão feitos puramente por questões emocionais e não racionais.

Deixo aqui um link para um artigo sobre Tesouro Direto que, assim como o CDB, é uma ótima alternativa para se ter ganhos acima da poupança.

Abraços

2017-03-04T14:38:12-03:00 CDB, Renda Fixa|72 Comments