O que é LCI? Conheça o Investimento Isento de IR

Nesse artigo você aprenderá o que é uma LCI e um passo a passo para saber quando vale a pena investir nela. Também deixei uma planilha de presente para você saber quando vale a pena investir na LCI!

O que é LCI?

 

LCI significa Letras de Crédito Imobiliário. São títulos de crédito lastrados por créditos imobiliários, garantidos por hipoteca ou por alienação fiduciária da coisa imóvel. Agora você vai me dizer que realmente não entendeu nada!

Para explicar de forma mais simples a LCI é um empréstimo de dinheiro que você faz a uma instituição. Os recursos do empréstimo serão destinados para financiar o setor imobiliário. Logo, quando você empresta dinheiro para uma determinada instituição, ela faz um “contrato” com você firmando quanto irá pagar de juros em um determinado prazo. Isso significa que a LCI é um investimento de Renda Fixa!

 

Tributação

 

A maior vantagem da LCI, ao meu ver, é a isenção de imposto de renda para pessoas físicas. Dessa forma, a LCI pode ser uma alternativa interessante para o seus investimentos de Renda Fixa. Só lembrando que para o CDB, para os Títulos Públicos e para alguns outros tipos de investimento de renda fixa o imposto de renda varia da seguinte forma:

  • 22,5% para aplicações de até 180 dias;
  • 20% para aplicações entre 181 dias e 360 dias;
  • 17,5% para aplicações entre 361 dias e 720 dias;
  • 15% para aplicações superiores a 720 dias.

 

Risco

 

O risco é algo que sempre deve ser pensando antes de você realizar um investimento. Podemos dizer que o risco da LCI é relativamente baixo. Caso “o mundo acabe”, a instituição bancária será a primeira porta que você irá bater para reaver o seu dinheiro. Se a instituição não puder lhe pagar, você conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) que irá lhe proteger para valores de até R$ 250.000,00. Logo, podemos afirmar que o risco é baixo e semelhante ao do CDB.

 

Aplicação Mínima

 

Como você já deve estar se dando conta o cobertor sempre é curto. Se queremos cobrir a cabeça descobrimos os pés e vice e versa. Uma prova disso é que a LCI, por possuir vantagens como a isenção do imposto de renda, requer um valor maior para aplicação mínima. Na Caixa Econômica Federal, por exemplo, a aplicação mínima é de R$ 50.000,00.

 

Prazos

 

Outro fato que você deve cuidar para investir na LCI é que ela possui um prazo mínimo para resgate, ao menos na LCI da Caixa, que é de 60 dias. Logo, ela não seria a aplicação mais interessante para um prazo inferior a 60 dias, pois você terá problemas de liquidez (transformar a LCI em dinheiro).

 

Fique Atento!

 

Muitas instituições acabam falando que a LCI paga 107% do CDI. Quando falam isso, estão se referindo ao valor líquido da rentabilidade do CDI, ou seja, o valor descontado do imposto de renda. Então sempre fique atento e calcule para saber se vale a pena ou não.

 

Afinal vale a pena investir na LCI?

 

A resposta é depende. Então você vai me perguntar: Depende do que? Depende de qual percentual do CDI que você consegue na sua aplicação no CDB e qual % do CDI você consegue no investimento em LCI. Você também deve levar em consideração o prazo porque ele acaba influenciando na alíquota do imposto de renda a ser cobrado.

 

Exemplo:

Vou considerar que a taxa do CDI está em 10% ao ano. Se você tem a possibilidade de investir em um CDB que pague 100% do CDI, sua rentabilidade líquida seria de:

  • 7,75% para aplicações feitas até 180 dias.
  • 8,00% para aplicações feitas entre 181 dias e 360 dias.
  • 8,25% para aplicações feitas entre 361 dias e 720 dias.
  • 8,50% para aplicações feitas a mais de 720 dias.

Nesse caso, uma LCI que pague 84% do CDI bruto, seria mais interessante que investir no CDB para prazos inferiores a 721 dias. Mas por que isso?

84% do CDI equivale a 8,4% e 8,4% é maior que 8,25%, 8% e 7,75% que é o que renderia o CDB que você investiu. Agora se você pretende investir para um prazo maior que 720 dias o CDB, nesse caso, seria mais em conta.

 

 

Como calcular o que vale mais a pena?

 

Para ajudar você a saber o que vale mais a pena criei essa planilha que você pode fazer o download AQUI. Para saber qual o investimento mais atraente siga os passos:

  1. Comece preenchendo a taxa CDI anual. Você pode usar a taxa SELIC, pois ambas tendem a ser muito parecidas.
  2. Preencha qual o percentual do CDI o CDB do seu banco paga para o valor que você deseja investir. O percentual do CDI divulgado na rentabilidade do CDB é a rentabilidade bruta, ou seja, sem levar em consideração o imposto de renda.
  3. Preencha qual percentual do CDI a LCI paga. Nessa hora fique atento! Busque saber a rentabilidade bruta, pois muitos bancos tende a informar a rentabilidade líquida, mesmo que essa varie de acordo com o prazo!
  4. Em seguida basta observar os resultados nos quadros em laranja.

 

LCI

 

Para finalizar

 

  • A LCI é um investimento muito interessante por não haver incidência de imposto de renda para pessoas físicas.
  • Ela possui baixo risco e pode ser uma alternativa para diversificar os investimentos de renda fixa.
  • A aplicação mínima tende a ser mais alta se comparada com outros investimentos mais tradicionais de renda fixa. Na Caixa a aplicação mínima é de R$ 50.000,00.
  • Uma das desvantagens é que ela não é o investimento mais aconselhável para você aplicar o seu dinheiro de emergência, pois possui restrições de liquidez. O prazo mínimo na Caixa é de 60 dias.
  • Lembre-se que você deve saber a taxa bruta que ela rende em relação ao CDI para ver qual investimento é mais atrativo.
  • Use a planilha para comprar os investimentos! Clique AQUI para baixá-la.

 

  • Samuel Zezilia

    Ótimo tutotial para iniciantes!

  • marcos

    Muito bom. Gostaria de saber se acha muito arriscado investir em Lcis oferecidas por bancos nao tao grandes como Rodobens ou outros que oferecem 90% ou mais do Cdi. Obrigado.

    • Bom dia Marcos. Podemos dizer que é mais arriscado, mas vale lembrar que o Fundo Garantidor de Crédito cobre valores até 250 mil reais. A melhor forma, ao meu ver, é diversificar seus investimentos em mais de uma instituição para diluir o risco. Abraço

      • marcos

        Obrigado Leonardo. Gostei de sua explicacao. Valeu.

  • Muito bom artigo. Agregando o simulador, seu texto ficou bem completo. Parabéns!

    • Obrigado Rodrigo. Sempre busco deixar os assuntos bem práticos. Abraço

  • Pingback: Infográfico: Onde investir meu Dinheiro?()

  • Dionison Gil

    Parabéns Leonardo, muito bons seus artigos. Estou aprendendo bastante com eles. Você poderia demonstrar o cálculo utilizado para encontrar aquelas taxas líquidas (após o IR – 7,75,8, 8.25, 8.50).

    • Boa noite Dionison,

      Eu fiz um cálculo superficial só para ter uma ideia. Descontei o Imposto de Renda da rentabilidade de acordo com o prazo.

      Abraço e obrigado pela participação!

  • Boa tarde,

    Alguns bancos usam “macetes” para falar que a rentabilidade da LCI deles é maior. Por isso escrevi aquilo no artigo.

    Abraço

  • Felipe

    A LCI na CAIXA caiu pra 30 mil. O prazo de carencia permanece igual.

    • Show Felipe! Mais oportunidade para todos agora. Obrigado pela participação.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Domingos Neto

    Caro Leonardo

    Fiz uma aplicação em LCI para 01 ano , mas apareceu uma necessidade urgente e preciso resgatar antes.. Isto é possvel ???

    O banco diz que não , somente no vencimento.

    grato

    Domingos Neto

    • Boa noite Domingos,

      Depende do banco que você fez o investimento. Algumas LCIs tem uma liquidez maior outras menor.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Luiz

    Olá Leonardo,
    o link para a planilha está desabilitado.
    Poderia habilitá-lo novamente?
    Obrigado,
    Luiz

    • Bom dia Luiz,

      Acabei de Ajeitar o link. Obrigado pelo aviso.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • gordao00

    No BB o valor mínimo de aplicação é R$1000,00.

    • Tom Marília

      essa aplicação é 1000,00 reais por mes?

      • gordao00

        Vc aplica quanto quiser por mês, mas o valor mínimo caso deseje aplicar em determinado mês é 1000 reais. No banco sofisa direto o mínimo é 200 reais, se não me engano.

        • Tom Marília

          obrigado pela resposta! só mais uma pergunta é todo mes tem que aplicar?

          • Só quando você quiser

          • gordao00

            isso mesmo, você aplica quando quiser, igual a poupança! Lembrando que os investimentos são individuais. Então se vc aplicar mil reais hoje com um prazo de seis meses e daqui um mês aplicar ais mil reais com prazo de seis meses, você vai resgatar uma aplicação por vez;

    • Evelin Neves

      Olá. Essa era minha dúvida…havia lido que o valor mínimo é de R$ 1.000,00 porém fiquei em dúvida, devido a outros bancos, o valor ser bem superior.

    • Bruno Gonçalves

      Para adquirir as LCI e LCA do Banco do Brasil é obrigatório ter o pacote Estilo? E não tem nenhuma taxa de administração?

      • Bom dia Bruno,

        Não sei lhe informar sobre o banco do brasil, uma vez que não utilizo os bancos para investir.

        Abraço

        2015-12-06 3:45 GMT-02:00 Disqus :

      • Talitha Chagas

        Bruno, não é necessário ter pacote Estilo. Para aplicar no LCI o mínimo é 1.000,00 e no LCA 50.000,00. Pelo próprio Internet Banking você pode contratar.
        Abs,
        Bons investimentos.
        TAlitha Chagas

  • Zé Filho

    Leonardo…Por favor gostaria q vc comparasse a rentabilidade entre a Poupança e o LCI…Estou na duvida.Por exemplo: Se a pessoa tiver 30 mil , em 2 meses qt será a rentabilidade bruta do dinheiro pela LCI e pela poupança,sem mexer no dinheiro? Gostaria de comparar as duas.Obrigado

    • Boa tarde Zé,

      Isso depende de vários fatores. Você precisa saber se a LCI tem uma boa liquidez para vender ela daqui a 2 meses. Caso sim, basta comparar a rentabilidade dela com a poupança.

      Por exemplo: se o CDI estiver pagando 10% ao ano e a LCI pagar 90% do CDI, isso significa que ela irá pagar, aproximadamente 9% ao ano. Nesse caso, tendo liquidez, ela acaba sendo mais rentável que a poupança.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Ederson Carvalho

    Leonardo,

    Gostaria de saber se o rendimento da LCI é sobre o CDI do dia da contratação ou ele pode oscilar dependendo se o CDI sobe ou desce ao longo da aplicação?
    Aguardo sua resposta!

    • Bom dia Ederson,

      Ele varia de acordo com o CDI, pois você contrata um % do CDI e não uma taxa fixa pré-fixada.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

      • Ederson Carvalho

        Ok Leonardo! Então quanto maior o aumento do CDI, maior será meu rendimento ao longo da aplicação! O contrário também é verdadeiro, ou seja, se o CDI cair ao longo da aplicação, menor será meu rendimento!

  • Marcelo

    Oi, Leonardo. Se um banco paga 80% do CDI para uma LCI, é vantagem??

    • Depende com qual investimento você está comparando.

      • Marcelo

        Comparando com poupança e fundos DI ou CDB.

        Sei que a LCI é livre de IR.

        Subject: Re: New comment posted on O que é LCI? Conheça o Investimento Isento de IR

        • Justamente… depende igual.

          Você precisa saber quanto paga esse fundo DI ou o CDB. Depois basta descontar o imposto de renda e ver em qual sobra mais… se na LCI ou nos outros investimentos.

          • Marcelo

            Ok, fiz a comparação. A LCI está, por enquanto, mais rentável que DI ou CDB, no meu banco. A diferença, até o momento de 2014, está em torno de 0,88 %. Tomando como exemplo mil reais, seria um rendimento de 8,80 a mais, a favor da LCI.

  • jose

    hoje esta valendo a pena inverti no LCI e? qual o risco hj ?

    • Boa noite Jose,

      Depende do seu perfil. O que você quer dizer com qual o risco hoje?

  • edvaldo

    Leonardo, vc disse o seguinte: Muitas instituições acabam falando que a LCI paga 107% do CDI. Quando falam isso, estão se referindo ao valor líquido da rentabilidade do CDI, ou seja, o valor descontado do imposto de renda. Então sempre fique atento e calcule para saber se vale a pena ou não.
    Nesse exemplo teríamos 107% sobre (CDI menos IR)? Como LCI não paga IR, qual seria o percentual IR aplicado a cada caso, seria o mesmo calculo usado para os CDB/títulos públicos, etc? Ou seja, LCI com vencimento de um ano seria 107% sobre CDI menos 20%?
    Como fazer as contas para saber se estão propondo LCI sobre CDI líquido e não bruto? Vai ser preciso aplicar o dinheiro para só depois usar os rendimentos para calcular e se descobrir a maquinação da instituição?. Obrigado.

    • Esse negócio de LCI bruto é pegadinha dos bancos. Sempre verifique com a instituição antes de comprar os títulos.

  • Jackie Li

    Olá Leonardo,
    Baixei a planilha e fiz o preenchimento conforme orientado, mas não obtive resultados nos quadros laranjas.
    Sabe o motivo?
    Até,

    • Boa tarde Jackie,

      O que acontece quando você preenche as células?

  • Natália

    Oi Leonardo, tudo bem? Tenho parte do meu dinheiro em LCI e pequena parte na poupança … ambos no banco da Caixa Economica….
    Nesses ultimos meses já ouvi diversas pessoas falando “cuidado” … “tira o dinheiro da CEF ” …. “melhor deixar td em poupança”… etc …. Tudo isso devido a essa crise do governo …
    Estou meio com medo, pois sempre só tive na CEF …
    O que vc acha ? Esse risco realmente existe ? O melhor agora é colocar tudo em poupança e se possível em outro banco ?
    Grata pela ajuda e orientaçao …

    • Bom dia Natália,

      O risco da poupança é o mesmo que o da LCI então não acho a afirmação válida. E outra que ainda existe o fundo garantidor de crédito para proteger seu investimento.

      Abraço

    • O Fundo garantidor de crédito garante até 250 mil reais por cpf e por instituição financeira na poupança. Tendo menos que isso seu risco não é tão grande.

      Abraço

  • Fabio Bonetti

    Olá, tem alguma recomendação de algum banco que tenha um investimento inicial baixo? até agora o mais baixo que achei foi a caixa com 30 mil. Queria investir cerca de 5 mil apenas. Obrigado

    • Boa tarde Fabio,

      Alguns bancos possuem investimento mínimo de 10 mil reais. Basta dar uma procurada que você acha.

      Abraço

    • gordao00

      Cara tem algumas opções:

      banco Sofisa direto, banco intermedium, pela corretora easyinvest também dá.

      Eu indiquei sofisa, mas a taxa deles está bem baixa, entre essas opções que citei, a melhor é o banco intermedium.

      Espero ter ajudado!

    • Marconi Medeiros

      Fabio Bonetti, no Banco do Brasil é Apartir de 5.000 NA LCI

      • Edson Noronha

        No BB o investimento mínimo na LCI é de R$1.000,00.

  • simone meira

    Por favor me respondam: Eu quero investir 300 mil e até o fim do ano retirar tudo e comprar uma casa a vista.
    Não vou pagar imposto de renda no ano de 2016? Quando fizer a minha restituição.?

    • Você não paga imposto sobre o lucro da LCI, se investir nela. Não quer dizer que você não deve pagar imposto sobre seus outros rendimentos. São coisas diferentes.

      Abraço

  • rafael

    Tudo bom Leonardo?
    Tenho 850000,00 , qual o investimento melhor?

  • Anne

    Considerando a situação atual quais são os riscos para que tem LCI ou CDB Banco do Brasil?

    • O risco é o banco quebrar e o FGC não conseguir cobrir o seu valor.

      Abraço

  • Dilson Motta Motta

    Oi Leonardo, comprei essa semana LCA na XP, as LCI não estavam dsndo a rentabilidade das LCA, consegui 101% do CDI p/ 2017 e não me recordo a porcentagem para um tempo menor 09/2016, acho no momento que as LCA estão um pouco melhor…
    Abs

    Obs: Vc poderia fazer uma aula de trade no Tesiuro…..

  • alexsandro

    ola Leonardo tudo bom fui ao banco caixa e um banco mim falou que me daria 0,83% do CDI e uma boa taxa? uma aplicação de 50.000,00? LCI comparado a poupança? outra duvida ela nao sobe ou eu nao entendi ser eu deixa esse dinheiro aplicado entre 1 ano a 2 anos quanto renderia e ser esse 0,83% aumentaria podendo chagar 0,85% 0,87%? outra grande duvida ser essa corretoras são seguras?

    • Boa tarde Alexsandro,

      – 0,83% ou 83% do CDI? Você deve ter visto as informações de forma equivocada.
      – Sobre o prazo depende do seu perfil e da sua necessidade pelo dinheiro.
      – Sobre as corretoras basta dar uma pesquisada na internet. Recomendo você buscar as maiores para evitar problemas.

      Abraço

    • gordao00

      Cara se for 0,83% do cdi está bem ruim, na minha opinião. Acho que tem opções melhores.

      • Alessandro Martins

        Onde posso encontrar bancos confiaveis que pagam mais gordao00, na caixa é 83% e BB 805??/

  • Paola

    Boa tarde. Conheci seu blog a pouco tempo, achei bem esclarecedor, parabéns pela atitude! Sou leiga no assunto, e estou começando a estudar sobre educação financeira, pois tenho interesse em investir em LCI. Minhas dúvida é a seguinte: você, de acordo com sua experiência, levando em consideração o nível de confiabilidade, rentabilidade e custos, acha que investir diretamente em um banco, no caso um grande banco ( ex. Banco do Brasil ou CEF) pois tem riscos quase nulos de “quebrar”, seria mais interessante do que investir em corretora, ou vice versa? Como disse, estou começando a aprender e entender melhor o assunto agora, e estou com essa dúvida! Obrigada e te parabenizo novamente pelo blog.

    • É sempre importante diversificar os investimentos. Os mais arriscados pagam mais, como uma forma de compensar o risco. Por isso não existe um melhor, mas sim um mais adequado para seu perfil.

      Abraço

    • gordao00

      Investimentos até 250 mil tem a garantia do FGC, ou seja, caso o banco quebrar, vc será ressarcida em até 250 mil. Se não me engano, essa garantia cobre inclusive os rendimentos. Logo, não vejo razão para receber menos em um banco grande.

      • Sim, mas ai te pergunto: Tu sabe qual a capacidade de pagamento do FGC? Se 4 bancos pequenos quebrarem, ele consegue pagar? Óbvio que é um cenário difícil, mas não impossível. Por isso é sempre bom diversificar os investimentos.

        • gordao00

          Com certeza eh excelente a diversificação. Só citei o FGC para, quem sabe, passar mais segurança para a colega.

        • Vagner

          Leonardo Rocha, bom dia! Recentemente investi R$ 7.000 na aplicação do LCI do BB, já passaram os 60 dias estipulado pelo banco. Este mês investi mais R$ 2.000. tenho duas dúvidas: 1º posso movimentar o valor do primeiro investimento? e qual o valor rentável para quem investiu este valor há três meses? 2º Ao fazer o segundo investimento, significa que não posso mexer no primeiro, ou seja é preciso esperar novamente o prazo de 60 dias? Obrigado e um abraço.

          • Bom dia Vagner,

            Respondendo as suas dúvidas:

            1 – Depende da liquidez da sua LCI. Algumas você precisa carregar até o vencimento para retirar o dinheiro. É sempre bom se informar sobre isso. Não entendi a sua segunda pergunta.
            2 – Depende da liquidez novamente. Pense que cada compra é uma compra para não se confundir como se fosse algo novo nada a ver com a compra anterior.

            Abraço,

            Leonardo Rocha

  • mARIO

    amigo fiz uma lci na caixa de 12 meses mAS APARECEU AP PARA COMPRAR E A GERENTE FALOU Q NAO POSSO RESGATAR E VERDADE . NAO TEM UMA FORMA DE PERDER O JUROS E PGAR UMA MULTA PRA CETIP PARA PEGAR O DINHEIRO Q COLOQUEI . URGENTE

  • Cleide de Fátima Rocha Anastác

    Grata pela ajuda. Texto tão esclarecer que é impossível não compreender. Mais uma vez, gratíssima. Abraços Cleide

    • Ednaldo

      Boa noite. Não entendo muito. Mas tenho umas economias e me interesou muito o LCI. Se eu investir 30.000.00 ao final de 30 dias terei quantos a mais

      • Boa noite Ednaldo,

        Depende muito da LCI que você contratar e da taxa de juros da economia. Hoje é possível encontrar algumas LCI que pagam próximo a 100% do CDI que seria em torno de 13,25% ao ano. Isso daria mais ou menos 1% ao mês.

        Abraço

  • Menphys

    Quanto me renderia investir 40mil em fundo de renda fixa ao ano, se fosse investir a longo prazo?

    • Boa noite Menphys,

      No momento atual existem títulos que pagam em torno de 13% ao ano e outros que estão pagando inflação + 6,5% ao ano mais ou menos.

      Abraço

      • Menphys

        Agradeco sua atencao.

  • Russel Biffs

    Olá Leonardo, parabéns pelo blog e artigo.

    Tive uma dúvida:

    Você disse: “A maior vantagem da LCI, ao meu ver, é a isenção de imposto de renda para pessoas físicas. ”

    E depois você disse: “Muitas instituições acabam falando que a LCI paga 107% do CDI. Quando falam isso, estão se referindo ao valor líquido da rentabilidade do CDI, ou seja, o valor descontado do imposto de renda.”

    Eu fiquei confuso: Se não tem imposto de renda, então não há diferença entre valor líquido e valor bruto da rentabilidade do CDI, está correto?

    • Bom dia Russel,

      O valor bruto é utilizado pelo seguinte motivo: Se ela tivesse imposto, quantos % do CDI pagaria?

      Assim fica mais fácil comparar a LCI com um CDB, uma vez que o CDB tem IR. Nesse caso só ver qual dos 2 paga maior percentual do CDI.

      Quando eu te forneço % CDI de uma aplicação que não tem IR e outra que tem, fica mais complicado você calcular porque tem que descontar o IR de uma delas.

      Abraço

      • Russel Biffs

        Olá Leonardo, entendi, obrigado pela resposta. É que eu fazia a comparação inversa (tirar o IR do CDB para comparar com o LCI que é líquido), por isso fiquei confuso.

        Para confirmar que eu entendi:

        No meu caso, tenho um CBD de 122% do CDI para 2 anos e depois surgiu uma oportunidade e fiz uma LCI de 115% do CDI para 3 anos.. (bancos de segunda linha, mas valores abaixo do FGC…)

        A rentabilidade líquida do meu CDB é 103,7%. (122% menos 15% de IR para dois anos). E o meu LCI é 115%.
        Este LCI rende mais que o CDB, está correto?

        Abraço e novamente parabéns pela iniciativa.

        • Bom dia,

          Isso mesmo, mas nesse caso você comparou a rentabilidade líquida dos dois, não a bruta.

          Abraço

  • Ariel santos

    Boa tarde. Quais são os impostos que se cobra para investir no LCI?

    • Boa tarde Ariel,

      Não se cobra imposto de renda sobre a LCI, que é o imposto cobrado sobre o lucro da maior parte dos outros investimentos. Não existem outros impostos que são cobrados dos investimentos. Logo, não existem impostos cobrados sobre os lucros da LCI.

      Abraço

      • Ariel santos

        Obrigada, Leonardo.
        Parabéns pelo site, está sendo muito esclarecedor pra mim que venho pesquisando novos fundos de investimentos
        Abra~p

      • Ariel santos

        *abraço

  • marcos souza

    bom dia, ja li varios artigos seu, gostei muito , mas gostaria de saber uma opinião, eu tenho uma poupança na caixa com 7 mil reais, todo mês deposito cerca de r$450,00, o que vc me indicaria fazer com esse dinheiro?

    • Bom dia Marcos,

      Você já leu o ebook gratuito? Nele dou alguns exemplos de alternativas para a poupança.

      Abraço

      • Mateus Orsini

        Boa Tarde Leonardo,

        Onde encontro esse ebook ?

        Abraços

  • Lucas

    Leonardo, se caso investir R$ 4000,00 no LCI, CDB e poupança, quantos cada vai ficar em um prazo de 2 anos?
    Obrigado.
    Att,

    • Boa tarde Lucas,

      Depende muito de quanto cada investimento paga. Esses investimentos, com exceção da poupança, tem uma rentabilidade que varia de acordo com o banco do investimento, risco do investimento, etc. Quando você tiver em mãos quantos % do CDI cada um paga, podemos calcular para ver qual é mais interessante.

      Abraço e sucesso

      • Natália

        Leonardo, bom Dia! Me baseando na pergunta feita pelo colega, se o Banco pagar 80% do cdi, quanto renderia em 2 anos? Valeria a pena ou indicaria outro investimento?

        • Natália

          [Lci]

  • Antonio Sérgio Spencer

    Leonardo, para aplicação em LCI, o banco em que tenho conta oferece 80% do CDI para uma aplicação de $50.000,00. Que achas é bom?

  • Alexandre

    Olá Leonardo tenho cerca de 120 mil reais em poupança da caixa, fui orientado a investir na CLI, tenho a intenção de deixar aplicado por 12 meses o valor de 100 mil. Deveria investir 50 mil na caixa e outros 50 mil no BANCO do Brasil??

    • Boa noite Alexandre.

      Você quis dizer LCI? Você pode diversificar em 2 bancos se quiser, mas não é necessário. Lembrando que o FGC garante até 250 mil reais por CPF e por instituição financeira.

      Abraço e bons investimentos

  • Alexandre

    Olá Leonardo, seria mais rentável aplicar uma quantia em um banco e outra em outro?

  • Marcelo

    Boa noite!
    Sou leigo no assunto e quero investir R$35 mil, qual o melhor investimento LCI ou CDB tendo em vista que pretendo utilizar esse dinheiro em no máximo 1 ano?

  • Leo

    Bom dia Leonardo.

    Uma dúvida: Caso haja a necessidade da retirada de uma parte do dinheiro investido em LCI, qual o percentual deste valor posso retirar?

    • Bom dia Leonardo,

      Depende de onde você comprar a LCI. Algumas você só pode resgatar no vencimento, por isso é importante se informar antes de comprar a LCI.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

      • Leo

        Comprei na caixa e me informaram que eu poderia resgatar após os 60 dias.

  • RSL

    Se comparado então LCI X CDB X Titulos Publicos , os Titulos ainda são vantagem ja que a LCI mesmo com os descontos do CDB ainda perde no investimento em 720 dias.

  • willams

    Leonardo,o banco do brasil tá com um percentual de 80% do CDI, isso daria mais ou menos quato por ano se coloca a porcentagem atual do cdi?

    • Bom dia Williams,

      Basta você calcular 80% da taxa de juros atual da economia, que é algo muito próximo do CDI.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Antonio Carlos Silva Lima

    TENHO 40.000, 00 QUERO INVESTIR PELO PRAZO 2 ANOS, QUAL É A MELHOR OPÇÃO?

    • Marina Alves Santos

      Olá Antonio… é possível encontrar no mercado papéis que pagam

      104% líquido do CDI para dois anos. Abs. Marina

  • Charles.

    Bom Dia apliquei em LCI e no meu extrato diz Valor Base taxa CDI 93% isso é bom ??
    Como sei se é (3 % do bruto ou do liquido ??
    Obrigado.

  • Charles.

    Apliquei em LCI e no extrato diz valor base taxa CDI 93 %.Isso é bom.

    Como sei se o 93 % é sobre o bruto ou liquido ?

    • Bom dia Charles,

      Antes de investir você deve se informar na sua corretora ou banco sobre isso, uma vez que a forma como eles informam varia muito de instituição para instituição.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

      2015-06-11 10:02 GMT-03:00 Disqus :

  • Rogério

    Boa noite Leonardo! Estou a aplicar 60mil na LCI da caixa econômica durante 180 dias. Vale a pena neste aumento da inflação que estamos a passar e passando?
    Até mais! Admiro seu trabalho!

    • Boa tarde Rogério,

      O que você considera que vale a pena? Depende muito de quanto paga essa LCI. Você precisa comparar ela com os outros investimentos.

      Abraço e sucesso

  • Leandro

    Leonardo, boa tarde. Agora com o governo querendo tributar a LCI, quem já fez o investimento também esta sujeito a tributação ou apenas aquele que investir quando a LCI já estiver sendo tributada? Obrigado e parabéns.

    • Boa tarde Leandro,

      Ainda não sei como será feito isso, pois até onde eu vi não saiu nenhuma notícia detalhada a respeito. Assim que sair algo mais definitivo escrevo algo no site.

      Abraço

  • CLECIO

    corre algum risco de perder o dinheiro a alguma garantia no investimento d CLI?

  • David

    Muito obrigo pelo esclarecimento, Leonardo rocha.

  • David

    Digo, muito obrigado

  • trabado villaspin

    Olá,

    Este é informar o público em geral que o Sr. Trabado Villaspin, um emprestador empréstimo privado tem abrir uma oportunidade financeira para todos que precisam de qualquer ajuda financeira. Damos o empréstimo a 2% da taxa de juros para indivíduos, empresas e sociedades sob a termos e condições claros e compreensíveis. contacte-nos hoje por e-mail para: (trabadovillaspin@gmail.com)

  • Fernanda

    Boa noite, fui a caixa saber sobre essa LCI e fui informada que o valor minino é 30 mil e 90 dias de carencia,que o valor %depende do dia, hoje estava em 0,78%. minha pergunta é se eu investir 30 mil nessa % informada quanto sera meu redimento durante 1 ano?

    • Boa noite Fernanda,

      Nem todas LCIs precisam de 30 mil reais e tem carência de 90 dias. Tem algumas que pagam um percentual maior do CDI também. Sempre busque saber quanto do CDI está pagando. Se pagar 100% do CDI você pode esperar uma rentabilidade aproximada de 13,75% ao ano. Esse valor varia de acordo com a taxa de juros da economia.

      Abraço

  • Duarte Filho

    Você disse que o LCI tem como desvantagens a liquidez, cujo prazo é (na caixa) 60 dias. Suponha, invisto 100 mil reais hoje e pretendo fazer saques mensais, se eu começar a fazer isso a partir de 60 dias após a data inicial, isso é possível? vou perder com esta estratégia de saques?

  • Roger Gustavo

    Boa tarde Leonardo, sou leigo no assunto de economia e gostaria de um auxilio.

    No caso de investimento de R$10.000,00 em um prazo maior de 720 dias com aplicações mensais de R$200,00 pelo Banco do Brasil.
    Qual melhor opção? LCI ou CDB?
    Qual seria a rentabilidade do investimento?
    Existe alternativa melhor de investimento?

    Obrigado!

    • Boa tarde Roger,

      Só calcular 🙂 Você precisa ver quanto paga cada aplicação. Descontar IR do CDB e não descontar IR da LCI. No final você compara e vê qual pagou mais.
      Abraço

  • Weder

    É necessário ir a uma agência pra investir em uma LCI, ou posso fazer esse procedimento via internet?

    • Você pode fazer pela internet sem problemas. Por sinal nunca fiz pela agência.

      Abraço

    • Lucas Winck

      pode fazer via internet é bem facil.

  • larissa

    Olá! Tirei meu dinheiro da conta poupança e apliquei em LCI, mas quero deixar lá por um tempo indeterminado porque não estou precisando do dinheiro. Quero ficar aplicando por mês R$400.Será esta uma melhor forma de aplicar meu dinheiro? Ou é melhor, já que é por tempo indefinido, fazer outro tipo de investimento, ou melhor a poupança mesmo? perdida aqui 🙁

    • Lucas Winck

      Larissa eu faço o seguinte uso a poupança pra deixar no máximo 1.000 reais que uso em caso de emergência. Ai junto na poupança em 2 meses mais 1000 reais que esses eu aplico no LCI.
      Poupança não recomendo de jeito nenhum ficar guardando dinheiro, mantém um valor X fixo só pra emergência e o resto investe em algo que de retorno.

  • Denis

    Olá Leonardo, gostaria de investir de 3 a 4 mil reais mês, por um período de 1 ano e meio há 2 anos!!! qual melhor investimento…LCI ou CDB?De ante a crise atual, recomendaria investir em Fundos imobiliários? grato

  • clenaldo pereira dos santos

    bom dia Leonardo rocha! uma sugestão você com 5000 mil reais em que setor financeiro você aplicaria em 60 dias. clenaldo!

  • Andrés Duff

    Leonardo, eu estou querendo trazer dinheiro que eu tenho no exterior ao Brasil e aplica-lo em LDI. O que gostaria de saber é o seguinte: quando eu fizer essa transferência do exterior para a minha conta corrente na Caixa Económica, eu tenho que tributar impostos?. Eu sei que o rendimento do LDI não será tributável, mas a minha dúvida é com respeito à transferência mesma.

  • Bruno Moreno

    No Banco do Brasil o prazo de carência atualmente é de 90 dias

  • Cris Cunha

    CDB compromissada rende mais do que
    LCI ?

  • eleny

    leandro, gostaria de uma orientação tenho 35 mil para receber parcelado em 7x qual a melhor forma de investir lci ou cdb não sei?

  • Silvio Pedro

    quanto % a caixa ta pagando do CDI, Liguei no banco falaram em 79,99% , isso é muito pouco nao ??

  • eleny

    leandro tenho 30mil um dinheiro para receber parcelado em 7x gostaria de uma orientação sua por favor,minha conta e do banco do brasil,a gerente me falou de uma renda fixa rendimento 1% e que deve ficar 6 meses .o que fazer por favor me oriente.

    • Camila Gallo

      Invista no tesouro direto.

  • JOAO

    qual e o melhor fazer o investimento com uma corretora ou nos mesmo fazer diretamente com o banco da nossa escolha ,,,e quero saber se o banco intermedium e bom e confiavel ,,pois gostei de suas taxa meu investimento sera na LCI

    • Camila

      Melhor corretora, pois as taxas são menores.

  • Diógenes Gonzalez

    Fiz uma simulação de uma LCA pagando 101% do CDI o que dará 14,27% a.a ou 30,56% período de 720 dias. Em comparação com a LTN 2018 que está dando líquido 12,79% a.a., estou correto? A LCA é muito mais vantagem?

  • Moysés Lavagnoli

    Olá Leonardo, parabéns pelo texto! Se eu migrar uma pequena quantia de minha poupança para LCI, visando não sofrer com as perdas geradas pela inflação, como fica a questão da liquidez diária? Entendo que há um tempo mínimo para se fazer retiradas (no BB são 90 dias). O que eu não entendo é se conseguirei investir e sacar da mesma maneira como faço na poupança, ou seja, coloco dinheiro lá quando me dá na telha e retiro sempre que preciso. Fiquei na dúvida se para cada “depósito” ou aplicação no LCI eu teria que esperar 90 dias novamente ou se esse prazo é somente para a primeira aplicação. Obrigado!

    • Wagner Bergozza

      Para cada aplicação terás que esperar os 90 dias, uma contratação é diferente da outra.

  • Rodrigo Scanavacca

    O rendimento de 80% da SELIC é por mês sobre o valor total? ou anual? Obrigado

    • Wagner Bergozza

      Se não estou enganado é diário de acordo com o CDI (diário), mas é bom se informar na hora da contratação.

  • Andre Candido

    lci, é isento do imposto de rendao valor total que tenho investido? ou juros que vou ganhar através dos dias investidos?

    • Wagner Bergozza

      O tributável é sempre o teu ganho, provavelmente o seu valor inicial já tenha sido tributado quando você recebeu.

  • Ines Ribeiro

    Sou aposentada por invalidez, porém sou isenta de imposto de renda na fonte. Mesmo assim tenho que pagar imposto sobre aplicação no CDB? Gostaria de fazer mais aplicações e gostaria de saber o que é melhor e seguro.

  • Rainére

    Quando acaba o período da aplicação ela é renovada automaticamente?

    • Olá Rainére. Depende muito onde você investe, mas no geral não. Sempre vale a pena se informar sobre isso antes de investir.

      Abraço

      2015-12-07 21:02 GMT-02:00 Disqus :

  • Flávio Maia

    Contratei uma LCI com vencimento de 2 anos no BB. A carência é de 90 dias. Se eu retirar o dinheiro após os 90 dias porém antes do vencimento eu receberei rendimento ou somente o dinheiro investido?

    • Depende da liquidez do título. Você deve perguntar isso para a pessoa que lhe vendeu o título.

      Abraço

    • César Novaes

      Você receberá o valor aplicado mais a correção correspondente ao período que ficou aplicado

  • Louis Pierre

    Você está financeiramente para baixo, à procura de dinheiro para começar seu próprio negócio ou

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  • José santiago

    Sabemos que Venezuela esta quebrada, se ocorresse o mesmo com o Brasil como ficaria as aplicações em tesouro direto?

  • diego nova

    Boa tarde Leonardo Rocha, eu sei que na aplicação LCI o primeiro resgate deve ser respeitado o prazo mínimo de 90 dias no caso do bb, gostaria de saber se a partir do primeiro resgate eu tenho sempre que esperar o prazo de 90 dias para fazer um resgate?

  • Jon Jon

    Quero investir 15,000,00 no momento, quanto posso conseguir de juros??

    • Boa tarde Jon,

      Você pode pesquisar as LCIs que o seu banco oferece para a partir daí simular rendimentos. Também recomendo usar a calculadora do tesouro direto para ver quanto seu dinheiro renderia nos títulos públicos.

      Abraço

      • Jon Jon

        Sou cliente do Bradesco, caixa, más gostaria de saber como faço para investir em ações e como seria no caso começando a aplicar 15 mil, o juros dos bancos são poucos, estou com meu dinheiro em outro cofre. eles movimentam o meu dinheiro e eu só tomo pra traz, 30,50 reais de juros por mês pra mim não e dinheiro, gostaria de informações de como investir, gostaria de uma resposta boa, pois pretendo analiza-la obg pela resp. vlw

      • Jon Jon

        preciso saber mais sobre investimentos.

  • Jon Jon

    poderia dizer qual e a melhor forma de iniciantes se tornarem investidores bem sucedidos. obg

  • Ed Brown

    Tenho um imóvel de 340 mil; se eu alugar ele por mês eu ganharia 1.500,00. Compensa eu vendê-lo e aplicar este dinheiro? No caso, teria como ter um rendimento mensal (tipo salário) ou a cada 60 dias?

    • Boa noite Ed,

      Primeiramente você precisa ver quanto rende 340 mil na renda fixa. Em alguns títulos você consegue aproximadamente 1% ao mês, o que daria 3400 reais por mês. Nem todos títulos de renda fixa possuem liquidez diária. Nesse caso você precisaria buscar títulos que permitem venda a cada 60 dias ou que distribuem lucros a cada 60 dias ou menos.

      Abraço

  • Ed Brown

    desculpe, primeiramente Boa tarde!!!

  • Vinicius

    Quero investir R$600.000,00 no LCI, em média qual vai ser a rentabilidade anual dessa aplicação?

  • vinicius

    O LCI precisa declarar no imposto de renda?

    • Letícia Pinheiro

      Por enquanto não

    • Boa noite Vinicius,

      Até onde sei você precisa declarar seus investimentos no imposto de renda. No entanto, recomendo você verificar com o seu contador.

      Abraço

      • patrick dias

        Na verdade sim, tem que declarar todos seus investimentos, mas isso não significa que pagará taxas sobre eles, a LCI mesmo é isenta.
        Apenas para deixar claro, Imagine que você tem uma LCI de R$ 100.000,00 pra resgatar agora em maio. Ano passado você não declarou este investimento, e “do nada” surgem R$ 112.000,00 na sua conta, e você adquire um bem neste valor ou parte dele. Terá que declarar o bem adquirido ano que vem, sem ter como provar de onde veio o capital aplicado porque não declarou a LCI no ano passado…

  • Letícia Pinheiro

    Gostaria de saber se uma pessoa investir no LCI/LCA antes de começarem as tributações de IR, elas continuão isentas, ou valerá para todos os investidores (novos ou antigos)

    • Boa noite Letícia,

      Isso só as regras novas irão dizer. Acredito que elas só valerão para os novos investimentos.

      Abraço

  • Cesar

    Se houver uma emergência é possivével sacar antes do prazo estipulado, há alguma perda?

    • Boa tarde Cesar,

      Varia de investimento para investimento. Você deve conferir a liquidez do mesmo antes de investir nele.

      Abraço

      • Cesar

        No meu caso seria LCI, no BB.

  • cicero soares

    Olá gostaria que me ajuda-se tem 30 mil reais na poupança no BB e , quero mudar para outro investimento o banco falou para mi do L C I , o que vc sugere é uma opção ? E quanto eu teria rentabilidade ao ano ? Obgd

    • Boa tarde,

      Tudo depende de qual a rentabilidade dessa LCI. Você já leu sobre o tesouro direto? Recomendo ler os artigos a respeito.

      Abraço

  • cicero soares

    Bom dia ! Eu gostaria que vc mi desse uma ajuda ,tenho 30 mil na poupança no BB quero mudar o investimento porque ñ está valendo apena . O banco mi indicou o L C I o que vc sugere vale apena ? Obgd

    • Boa tarde,

      Recomendo você comparar os investimentos com a planilha. No geral vale a pena.

      Abraço

  • ALEXANDRA MENEZES

    Leonardo Rocha, bom dia! Para uma retirada no montante de R$ 250.000,00 e posterior investimento na CDB, tenho por base mensal o retorno de quanto e isenção de IR de quanto?

    • Bom dia Alexandra,

      Não entendi a sua pergunta. Poderia explicar melhor?

      Abraço

  • Carlos Eduardo

    Olá Leonardo, você saberia informar se a isenção de imposto de renda sobre o rendimento decorrente de aplicação em LCI é também aplicável a pessoa física não residente no Brasil. Obrigado!

  • John

    LCI paragando 70% do CDI agora quebrou com tudo, está dando 0,77 a 0,79% ao mês apenas, tenho 75 mil aplicados, LCA ainda paga 80% do CDI, mas precisa-se ter mais de 100 mil para conseguir essa letra de crédito, alguém está investindo em outra coisa que da mais que essas taxas?

    • Em corretoras você consegue LCI que pagam em torno de 90% do CDI ou mais com aplicação mínima de 10.000,00 🙂

  • Raimundo vidal

    Gostaria de saber,qual o valor de resgaste com juros de um investimento de
    50000,00 na lci no prazo de 180 meses?

    • Boa noite Raimundo,

      Depende da rentabilidade da LCI que você contratou.

      Abraço

  • Raimundo vidal

    Raimundo vidal.reformulando a pergunta:
    Qual o valor de resgaste com juros de um investimento R$ 50.000,00 no lci,
    Com rentabilidade de 70%.
    Obrigado.

  • Raimundo vidal

    Raimundo vidal.
    Com 180 dias

    • Boa tarde Raimundo,

      A LCI não incide IR.

      Então você precisa calcular fazer 0,7 x CDI anual para saber a rentabilidade anual. Depois basta tirar a raiz de (1 + rentabilidade) e multiplicar pelos 50.000,00.

      Abraço

  • Patricia Araujo

    Bom dia Leonardo,

    O banco Sofisa é confiavel para investimentos?

    • Bom dia Patricia,

      Nunca utilizei esse banco. Recomendo você pesquisar mais na internet.

      Abraço

  • Vera Oliveira Claudinei Silva

    Boa noite, tenho R$ 100.000,00 para investir no LCI ou LCA, preciso saber quanto que vou ganhar por mes descontando impostos, o valor liquido????

    • Bom dia Vera,

      Depende de quantos % rende do CDI essa LCI.

      Abraço

  • virginita rabelo dobbin

    OLA……Com 5 mil reais e não entendendo nada do mundo financeiro o que vc me indica como investimento?

    • Boa tarde Virginita.

      Dá uma lida sobre tesouro direto.

      Abraço

  • walberto caldeira

    antes do vencimento posso adicionar valor a maior para render mais?

    • Sim, você pode investir quando quiser mais dinheiro sem problemas. Não entendi a questão render mais.

      Abraço

      • walberto caldeira

        Por exemplo tenho aplicado R$ 10 mil em três aplicações de 90 idas cada, antes do vencimento posso depositar, depois sacar o rendimento, deixando somente o valor inicial de R$10 mil?

        • Cara não entendi ainda. Poderia explicar em mais detalhes?

          Abraço

  • Daniel Caraffini

    No caso de levantamento do valor investido na LCI após o período de carência, mas anterior ao período de vencimento da letra, eu consigo fazer o saque do valor integral investido acrescido dos rendimentos sem perda de valores?

    • Cara não entendi a sua pergunta. Seria vender antes do vencimento? Se sim, depende da instituição que emite o título.

      Abraço

      • Daniel Caraffini

        Fiz uma volta enorme para uma pergunta simples. Era isso mesmo que eu queria saber, Leonardo! Agradeço pela resposta! Um abraço!

  • Christopher Bk

    Banco do Brasil foi a única das grandes a baixar a taxa da LCI para míseros 70% do CDI !!! Praticamente a mesma coisa que paga a poupança . A única vantagem que restou é a liquidez diária depois da carência de 90 dias . As outras ( Caixa , Bradesco e Itaú ) , mantiveram as taxas em torno dos 80% . E olha que a tendência da taxa Selic não é de queda . Ainda tem no mínimo , mais 6 meses com essa atual taxa . Bola totalmente fora do BB . Infelizmente para aplicar na LCA do BB , não adianta ter 50.000,00 , pois é necessário ser cliente estilo .

  • Gabriel

    E como fazer um comparativo para saber se o Tesouro Direto traz mais rentabilidade do que a LCI? Na sua experiência, o Tesouro em geral traz mais rentabilidade do que a LCI ou é o oposto?
    Desde já obrigado.

    • Bom dia Gabriel,

      Não existe uma regra. Basta comprar a rentabilidade de ambos não esquecendo de descontar os custos e tributos.

      Abraço

  • Bruno P

    Fala Leonardo, tranquilo? To com as aplicações de LCI no BB, mas com esse 70% do CDI tá osso.

    Me cadastrei em uma corretora dessas mais conhecidas e encontrei opções com 96% (exemplo) e prazo a 725 dias. E tem que a liquidez é no vencimento.

    MINHA DÚVIDA: Se eu faço uma operação dessa com R$ 100.000,00 e retiro em 600 dias (exemplo). Eu vou perder todo o rendimento, pois retirei antes dos 725? É isso?

    Muito obrigado pela atenção!!!

    • Bom dia Bruno,

      Depende da LCI que você contratou. O melhor é você perguntar para quem vendeu essa LCI a você.

      Abraço

      • Bruno P

        É na Easynvest. LCI do Banco Original. As únicas informações são essas que te passei aqui.

        • Você já perguntou isso para o atendimento deles?

          • Bruno P

            Acabei de perguntar. A resposta deles:

            “Caso você queira efetuar a venda desse tipo de aplicação, esses casos temos que efetuar a venda do título no mercado secundário, devido a isso a liquidez não é garantida de imediato porque dependemos de um comprador. Caso a operação seja fechada você resgata somente o principal e perde toda a rentabilidade até o momento.”

            Cara, pra não tomar mais do teu tempo. Qual seria então, a melhor opção, pra colocar R$ 100.000,00 com possibilidade de vencimento em 2-3 anos, mas caso aconteça de eu precisar recuperar antes, não vou perder todo o rendimento?

          • Dá uma lida sobre tesouro direto que tem liquidação diária 🙂

          • Bruno P

            Cara, super obrigado. Muito mesmo. Vou vou apagar todos os meus comentários aqui, só por uma questão de exposição. Abs!!!

          • Tranquilo 😀

  • Hiago Silva

    Boa noite.
    Quando aplico em um CDB, por exemplo, que tem prazo de 364 dias. Se eu aplicar no mesmo CDB depois de 100 dias da primeira aplicação, eu vou poder resgatar essa segunda aplicação depois dos 364 dias?

    • Boa tarde Hiago,

      Não necessariamente. Depende se o seu CDB tem um vencimento em uma data fixa ou não.

      Abraço