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Como Investir no Tesouro Direto sem medo em 5 passos

Como Investir no Tesouro Direto sem medo em 5 passos

O que é o tesouro direto?

Tesouro direto foi feito para permitir que o investidor pessoa física compre títulos públicos.

Dívida Pública

O governo assume essa dívida, pois possui gastos com saúde, educação, etc. Dessa forma ele precisa financiar esses gastos. Uma das formas do governo arrecadar dinheiro é através dos tributos (Imposto de renda, IPVA, entre outros). Outra forma é contraindo dívidas por meio da emissão de títulos públicos.

Dessa forma o governo:

  • Emite títulos de dívida.
  • Recebe o valor da pessoa e promete pagar a ela o valor total + juros que são acordados no momento da compra.
  • O pagamento do valor pode ser em uma única vez. Exemplo: Empresto ao governo R$ 10.000,00 a uma taxa de juros de 8% ao ano com vencimento no ano seguinte. No ano seguinte receberei R$ 10.800.00 sem descontar o imposto de renda e outras taxas (falarei mais em seguida).
  • O pagamento pode ser feito em parcelas. Exemplo: Empresto ao governo R$ 10.000,00 a uma taxa de juros de 8% ao ano com vencimento no ano seguinte. Se o pagamento dos juros combinado for de 6 em 6 meses, passados 6 meses eu receberia os sobre os 10.000,00 reais que eu emprestei até aquela data. No vencimento, eu receberia os 10.000,00 mais os juros restantes.

O que são títulos públicos

Os títulos públicos são ativos de Renda Fixa. No dia da compra, você sabe quanto receberá no futuro. Renda fixa não significa que não existe risco. Você verá isso mais adiante, mas posso dizer que o risco de você tomar “calote” é extremamente baixo.

Se isso acontecer, pode ter certeza que não é só você que vai se dar mal. Os bancos privados emprestam bastante dinheiro para o governo.

Podemos dividir os títulos públicos em basicamente 2 categorias:

  • Pré-fixados
    • O investidor sabe exatamente a rentabilidade que irá receber se esperar até o final da aplicação.
  • Pós-fixados
    • O investidor receberá uma remuneração de acordo com um indexador (são índices como o IPCA, por exemplo, que serve para medir a inflação).

 

Os títulos mais famosos são:

LFT

(Letras Financeiras do Tesouro) – Tesouro SELIC

É um título pós-fixado, pois se valor é corrigido pela variação da taxa básica de juros, a Taxa SELIC. Pode-se considerar um investimento bem conservador.

Vantagens:

  • Irá variar de acordo com a Taxa SELIC. Logo, é uma alternativa muito boa se compararmos ao CDB, pois a LFT paga muito próximo de 100% do CDI.
  • É um título interessante para o curto prazo.

Desvantagens:

  • Em um cenário de queda de taxa de juros ou de inflação a níveis próximos da Taxa SELIC, o ganho real pode ser próximo a zero.

LTN

(Letras do Tesouro Nacional) – Tesouro Prefixado

É um título pré-fixado, ou seja, você sabe a rentabilidade prometida da aplicação se esperar até o vencimento.

Vantagens

NTN-F

Notas do Tesouro Nacional Série F) – Tesouro Prefixado com Juros Semestrais

É um título semelhante a LTN, com uma pequena diferença: paga juros periodicamente.

As desvantagens são as mesmas da LTN e as vantagens também, com apenas uma diferença: você recebe os juros semestralmente. Podemos discutir se isso é vantagem ou não, mas para muitos é.

NTN-B

(Notas do Tesouro Nacional Série B) – Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais

É um título pós-fixado indexado a inflação. Isso significa que o valor do título é atualizado pelo IPCA (índice de inflação utilizado pelo governo). A NTN-B distribui juros periodicamente, ou seja, se você investiu dinheiro na NTN-B irá receber semestralmente um valor na sua conta. Uma NTN-B com que paga 4% ao ano rentabiliza 4% + inflação ao ano. Se a inflação for de 6% o seu título irá valorizar 4% + 6% = 10%.

Vantagens:

  • Rentabilidade real, ou seja, rentabiliza acima da inflação.
  • Muito interessante para quem deseja acumular patrimônio num prazo longo, tendo uma rentabilidade acima da inflação.
  • Título possui prazos longos o que ajuda quem quer investir para o longo prazo.
  • Bom para quem quer receber renda corrigida pela inflação.

Desvantagens:

  • Se os juros subirem e você precisar do dinheiro no curto prazo, pode ter perda de capital.
  • No curto prazo tende a oscilar bastante.

NTN-B

Principal

Tesouro IPCA+

Semelhante a NTN-B, mas não paga juros semestralmente. Você só receberá o valor investido no vencimento ou se vender antecipadamente.

Possui vantagens e desvantagens semelhantes a da NTN-B. No entanto, não você não irá receber renda periódica.

Como começar a investir no Tesouro Direto em 5 passos:

FINALMENTE vamos para o que interessa!

first 1. Cadastro

Você deve fazer um cadastro no site do Tesouro Direto ou ter conta em um banco ou corretora que trabalhe com esses títulos. Não se esqueça de verificar os CUSTOS ENVOLVIDOS!

 passo1  2. Descubra o seu Perfil:

Existem títulos para os mais diversos tipos de gosto. É muito importante você saber exatamente o que quer, pois isso que define qual título você irá comprar.

A primeira questão que você deve é quanto a Rentabilidade do título que você vai comprar. Existem opções de títulos para diferentes perfis, por isso veja qual a resposta mais adequada:

1

Prefiro saber exatamente quanto receberei no dia de vencimento do título;

O mais importante para mim é ter um título que gererendimento acima da inflação;

Quero ter umarentabilidade próxima a taxa básica de juros da economia (taxa SELIC).

De acordo com o que você precisar, um título diferente será sugerido a você pelo tesouro direto.

Se você responder a opção 1 para a primeira questão serão sugeridas a NTN-F ou LTN. Se escolher a opção 2 serão sugeridas a NTN-B e NTN-B Principal. Caso escolha a opção 3 será sugerida a LFT.

Após responder a primeira, você terá um segundo passo que é escolher como quer receber o valor que investiu:

Qual é o título mais adequado para você? Quadro de respostas:

a

Quero receber juros periódicos, por querer reaplicar o dinheiro em algum outro investimento ou quero usufruir da renda;

b

Quero receber apenas tudo no dia do vencimento.

De acordo com o que você precisar, um título diferente será sugerido a você pelo tesouro direto.

Se você responder a opção 1 para a primeira questão serão sugeridas a NTN-F ou LTN. Se escolher a opção 2 serão sugeridas a NTN-B e NTN-B Principal. Caso escolha a opção 3 será sugerida a LFT.

Após responder a primeira, você terá um segundo passo que é escolher como quer receber o valor que investiu:

Qual é o título mais adequado para você? Quadro de respostas:

1a

NTN-F

1b

LTN-F

2a

NTN-B

2b

NTN-B Principal

3a

Não existe

3b

LFT

 4  3. Mãos a obra!

Hora de começar! Depois de saber o seu perfil e o título que está mais de acordo com você basta ir às compras. A compra pode ser feita pelo próprio site do tesouro direto após você realizar o seu cadastro.

O tesouro direto possui uma função que reinveste automaticamente o seu dinheiro. É muito bom para quem não quer se preocupar com isso.

Algumas corretoras também oferecem essa função de reinvestir o dinheiro automaticamente.

 3  4. Acompanhe os resultados

É interessante acompanhar como vão os seus investimentos no site do tesouro direto. Tente não olhar todo o dia, dependendo do título que você tem isso pode dar dor de cabeça. Pense como um investidor não como um especulador de curto prazo.

É MUITO IMPORTANTE que você não fuja da sua estratégia inicial. Falo isso porque muitas pessoas, quando olham que os outros títulos estão valorizando mais que o seu, tendem a querer migrar para outro tipo de investimento. Isso no longo prazo tende a gerar mais perdas do que ganhos.

 5  5. Venda quando for a hora

Siga a sua estratégia inicial para vender seus títulos. Quando a hora de vender os títulos chegar ou quando você atingiu o seu objetivo é hora de desfrutar! Hoje os títulos públicos tem liquidez diária! Isso significa que você pode vender seus títulos em qualquer dia útil.

 6   6. Dica de bônus

Essa dica que vou falar aqui é algo que poucos sabem.

Você pode dividir o seu dinheiro investido no tesouro direto em várias partes:

  • O dinheiro de emergência pode ser investido na LFT, pois ela é um investimento de prazo mais curto e com a taxa de juros subindo ou caindo você não tenderá a ter perdas, mas sim poderá ganhar menos ou mais.
  • O dinheiro de prazo médio pode ser investido na LTN ou NTN-F, pois ambos tendem a gerar um ganho um pouco acima da LFT. Isso ocorre, pois elas possuem o risco da taxa de juros subir. É muito importante que o dinheiro nesse título só seja resgatado no vencimento.
  • A NTN-B e NTN-B Principal, podem ser o carro chefe para a aposentadoria. Não olhe as oscilações de curto prazo, pois elas podem gerar muitas dores de cabeça.
  • Não se esqueça de que o investidor de sucesso pensa no longo prazo não no curto.
  • Uma guerra é feita de várias batalhas e não apenas de poucas. Quem foca em uma única batalha não vence a guerra.

 7   Riscos

Existem basicamente 2 riscos:

  • Risco de crédito
    • É o risco de tomar o famoso “calote”. O risco dos títulos públicos é extremamente baixo, pois se o governo der o calote, o impacto seria bem forte no resto da economia e ninguém quer isso. O risco é considerado extremamente baixo pelos especialistas.

 

  • Risco de Mercado
    • O valor dos títulos oscila diariamente. Por isso é muito importante você comprar títulos de acordo com a sua necessidade. Existem títulos sugeridos para curto prazo e para longo prazo. Se você compra um título de prazo maior, terá um risco de perder dinheiro se precisar do dinheiro antes da data de vencimento.

No entanto, o contrário também pode ocorrer, uma vez que você pode ter um grande ganho.  Já aviso que especular no mercado de títulos públicos não é coisa para peixe pequeno então cuidado com as brincadeiras!

8  Custos e Tributação

Entre as tributações temos o famoso Imposto de Renda que varia da seguinte forma:

  • 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;
  • 20% para aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
  • 17,5% para aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;
  • 15% para aplicações com prazo acima de 720 dias.

Para resgates em aplicações com menos de 30 dias existe também o IOF. Existem mais 2 custos:

  • Taxa cobrada pela BMF&BOVESPA que é a taxa de custódia de 0,3% ao ano sobre o valor dos títulos.
  • Taxa cobrada pela instituição financeira que varia de instituição para instituição. O site do tesouro direto oferece um ranking das taxas das instituições financeiras. Link AQUI.

Para saber mais detalhes das taxas basta clicar AQUI.

Finalizando

Para finalizar estou colocando aqui o LINK para um simulador do tesouro direto.

ts1

Na direita ainda existem campos como descubra o título mais adequado para você (já citado anteriormente)consulte a rentabilidade dos títulos e consulte os preços e taxas dos títulos.

Também criei essa videoaula para você saber como utilizar a calculadora do Tesouro Direto.

Se você quiser dar um passo a mais e começar a investir no Tesouro Direto a partir de HOJE, recomendo que você faça parte do treinamento Tesouro Direto Express.

Lembrando que, como nos outros treinamentos, do site trabalhamos com uma Garantia Incondicional de 30 dias. Isso significa que se em 30 dias você não gostar do treinamento por qualquer motivo, basta me enviar um e-mail que solicitaremos a devolução do seu dinheiro.

O seu Risco é ZERO!

Para finalizar deixo aqui abaixo alguns Artigos e Leituras Complementares:

Vou finalizar por aqui.

Se você gostou ou ficou com dúvidas, deixe seu comentário abaixo!

Abraços,

2017-03-04T14:38:21+00:00 Sem categoria|265 Comments
  • g7invest

    Belo artigo. Parabéns pelo post e pelo blog. Abraços

  • Sandra Guimarães

    Parabéns Leonardo!!! Muito obrigada. Eu precisava mesmo dessas informações! Valeu!

  • Renato

    Leonardo, bom dia!! Seu texto está muito bom, ajudou-me a entender muito mais sobre o tesouro direto. Tenho uma dúvida: Gostaria de usar a compra de títulos como se fosse uma aposentadoria. Porém, para que me sirva como aposentadoria, teria que comprar um título por um valor muito alto, que não tenho no momento. É válido comprar, por exemplo, todo mês, um papel da NTN-B Principal por 500$ (valor hipotético), e assim fazer uma “aposentadoria”? qual o melhor a fazer nesse caso?

    • Bom dia Renato,

      A NTN-B Principal é uma excelente forma de você construir a sua aposentadoria porque ela dá a você um ganho real acima da inflação. O valor mínimo para compra é de 10% do preço do título. Então se um título custar 2000 reais você precisa de apenas 200 reais para comprar. Você pode conferir os preços dos títulos nesse link:

      http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consultatitulos.asp

      Não esqueça que a NTN-B Principal possui um vencimento longo (alguns títulos até 2035) e que, se a taxa de juros subir nesse meio tempo, você pode ter prejuízo se quiser vender seu título antecipadamente.

      Antes de comprar qualquer título faça bem um planejamento de quando você precisa do dinheiro. Isso é essencial para você ter sucesso nos seus investimentos!

      Obrigado pela participação!

      Abraços

      • Felipe Sousa Augusto

        Então significa pela tabela que o Tesouro IGPM+ com Juros Semestrais 2017 (NTNC) com vencimento em 01/07/2017 tem a venda de R$ R$ 3.162,04. E compra de 7,51% então você compra o título pelo valor de 7,51% de R$ 3.162,04? Que dará em torno de R$237,47?
        E você regata ou recebe no dia 01/07/2017 R$3.162,04? Ou um pouco menos devido a taxa da corretora?

        Aguardo resposta. Obrigado

        • IGPM é um índice de preços da mesma forma que o IPCA.

          Você recebe 7,51 + IGPM ao ano. Como o IGPM varia você não tem como saber exatamente quanto rentabilizará ao ano.

          Já usou as calculadoras do tesouro direto? Lá tudo fica calculado pra você.

          Abraço

  • marcio porto

    boa tarde Leonardo rocha obrigado pelas dicas super bacana mesmo.quero fazer uma investimento de (5 cinco anos) qual seria a melhor a melhor….opção para mim…obrigado

    • Boa tarde Marcio,

      Isso depende muito do que você quer e se você quer receber juros semestrais ou não. Me mande um e-mail com a sua situação clicando na seção contato la em cima do site que eu te ajudo sem problemas. Obrigado pela participação.

      Abraço

      • marcio porto

        olá boa tarde leonardo ….bom eu quero juntar uma boa grama…..pretendo fazer construir uma casa….gostaria de saber sua opiniao qual seria o melhor investimento para fazer no tesouro direto.quais as letras melhor para comprar entendeu…quero investir 5 anos….obrigado

        Em 19/01/2014 17:22, Disqus escreveu:

        • Você quer conversar por skype para eu lhe explicar melhor? Abraço

  • Rafael Jogador

    Que maravilha este artigo… Muito bem explicado! Obrigado, Leonardo!

  • ednaldo lima de almeida

    este LEONARDO ROCHA é gente fina hemmm é muito gente boa, o brasil precisa de gente assim, continue assim LEONARDO que assim vc pode voar mais alto, se candidatando até um cargo publico, quem sabe? um deputado estadual ou federal , vereador porque nao até um PREFEITO, assimvc podera ajudar ate mais pessoas, NAO sei, é uma idéia só. fica com DEUS meu amigo!

    • Obrigado Ednaldo, mas de cargo público estou fora! hehehe Abraço

  • Pingback: Tesouro Direto Rentabilidade Ótima de Baixo Risco()

  • Danielle

    Olá Leonardo, obrigada pelo texto! Gostaria de saber se acha que o investimento em um título pré-fixado do governo rende mais do que a poupança. Isso porque na poupança, quando em baixo valor, não tem cobrança de taxas ou imposto de renda, enquanto que no tesouro tem. Tenho cerca de 10 mil que gostaria de retirar da poupança para investir em título de renda fixa para um período de um ano e meio. Penso que receber os juros semestralmente pode não ser uma vantagem, pois aí ele não será reinvestido. O que sugere? Fico na poupança mesmo ou vou para o tesouro direto? Neste caso, qual o título que recomenda? Obrigada! Adorei o site e vou divulgá-lo aos meus amigos!

    • Boa tarde Danielle,

      Primeiramente queria agradecer a sua participação. Atualmente os títulos do governo pré-fixados estão rendendo em torno de 12% ao ano. Esse valor, mesmo cobrando imposto de renda de 22,5% (para aplicações com menos de 180 dias), rende bem mais que a poupança.

      Você pode optar pela LTN, que é um título pré-fixado e não paga juros semestrais. No entanto, é importante que você precise o dinheiro somente após o vencimento dele. Se precisar do dinheiro antes, você pode ganhar mais ou até ter prejuízo se a taxa de juros da economia mudar.

      Agora pergunto: “Por que quer necessariamente um título pré e não um pós?”

      O tempo que você quer deixar o dinheiro investido influencia fortemente no título que você vai escolher. O CDB e a LFT (título indexado à taxa SELIC) também podem ser alternativas melhor que a poupança.

      Fico feliz em ajudar.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

      • Danielle

        Obrigada Leonardo! Ajudou muito. Quanto a questão da preferência por um título pré-fixado é porque tenho pouca experiência com investimentos e por isso acho que tendo a ter uma postura mais conservadora agora no início e à medida que for adquirindo mais conhecimento ir arriscando mais. Nesse momento, me enquadro na opção 1 do texto que prefere saber quanto vai receber no final.
        Grande abraço!
        Danielle

        • Ok Danielle, mas a LFT pode ser mais conservadora do que a LTN porque, se a taxa de juros subir, a LTN pode gerar prejuízo no curto prazo, já a LFT não (considerando que você queira vender antes do vencimento).

          Recomendo você dar uma lida no artigo sobre Tesouro Direto que deixo aqui no site. Fico feliz em ajudar.

          Abraço,

          Leonardo Rocha

  • Pingback: Confira o Rendimento Poupança 2013 e porque Não Investir Nela!()

  • Luis Fernando

    Leonardo, mais uma vez você publicou um excelente artigo. Muito obrigado por dividir seus aprendizados conosco. Aproveitando, estou com algumas dúvidas com relação aos valores de compra da taxa e preço unitário do dia. Por exemplo, se eu for comprar NTNB ( longo prazo entre 10 e 20 anos aprox. ) é melhor comprar um título onde o valor da % da taxa de compra é maior ou menor? E com relação ao preço de compra unitário do dia, compensa pegar um título com valor mais baixo? E o que isto pode influenciar no futuro? Obrigado.

    • Obrigado Luis. Fico realmente feliz em ajudar.

      Primeiro você tem que ver quando precisa desse dinheiro e para que precisa. O investimento é sempre um MEIO e não um FIM.

      O preço unitário não deve ser o foco e sim quando você precisa de dinheiro. A taxa de juros pode influenciar mais fortemente os títulos de prazos mais longos.

      Se você é assinante do site, fique atento aos e-mails que tenho uma surpresa sobre Tesouro Direto.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

      • Luis Fernando

        Leonardo, valeu pelo retorno. Tentarei explicar melhor minha dúvida. Pretendo investir um valor em NTNB para aposentadoria, ou seja algo que devo desfrutar daqui uns 23 anos aprox. Vamos pegar como exemplo o NTNB Principal com vencimento em 15/08/2024 ( 10 anos ), a taxa de porcentagem de compra está em 6,45% enquanto que o NTNB Principal com vencimento 15/05/2035 ( 21 anos ) está em 6,70%. Vale mais a pena comprar o que vence em 10 anos (6,45%) e reaplicar o valor por mais uns 10 anos ou pegar o de 21 anos ( 6,70%)? Reparei também que o valor unitário de compra dos dois é diferente. Vale mais a pena comprar o de valor menor (R$620,30) e comprar mais títulos, ou comprar o de valor maior (R$1.272,70) comprando metade dos títulos que eu conseguiria comprar do outro?

        Obrigado pela atenção.

        Abraço,
        Luis Fernando.

        • Boa noite Luis,

          O valor unitário não importa, o que importa é o valor que você vai investir. Se uma custa a metade do preço da outra, no final você comprará o dobro de unidades da mais barata, o que da no mesmo.

          Se você não pretende resgatar esse dinheiro antes de 23 anos, matematicamente falando não vejo motivo para investir na de prazo mais curto. Se você investir na de prazo mais curto, irá resgatar o dinheiro, pagar imposto de renda e só reaplicar o que sobrou disso.

          Abraço,

          Leonardo Rocha

  • Eduardinho

    Oi Leonardo! Passei por aqui para ver seu material de Tesouro. O conteúdo está ótimo, só uma coisinha, não sei se é o meu navegador, mas vale a pena dar uma olhada: os caracteres que têm acento não estão aparecendo direito no meu pc. Abraço!

    • Obrigado Eduardinho!

      Acho que deve ser algo no seu computador em relação ao idioma, porque aqui em casa e nos computadores do pessoal da equipe está tudo ok. Agradeço o aviso e a sua participação.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Jhonny Kleyson Queiroz Silva

    Leonardo bom dia. Eu tenho uma pequena duvida. De quanto deveria ser o valor inicial de investimento no tesouro direto ?
    E quando iniciaria os lucros?

    • Bom dia!

      O valor mínimo é 10% do preço do título. Sobre os juros varia de acordo com cada título.

      Se você quiser aprofundar mais o assunto, recomendo o treinamento Tesouro Direto Express. O link está no final do artigo.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Eduardo Luiz Bortoncello

    Excelente artigo Leonardo. Muito bem explicado. Parabéns.

    • Obrigado Eduardo, fico feliz que você tenha gostado.

      Abraço

  • Raphael Fuscaldi

    Boa tarde Leonardo ! Tenho estudado a dias os seus artigos sobre investimentos no tesouro. inclusive fiz o curso do tesouro express e dei entrada no cadastro de uma corretora para começar a investir . Inicialmente pretendo distribuir os meus investimentos da forma como vc indicou na dica bônus . Apesar de usar parte do dinheiro na compra de NTNB-principal para a aposentadoria , não vou comprar a de vencimento mais longo , pois os tempos mudam e posso precisar do dinheiro antes ( não é o que eu espero) . O que acha da estratégia? Quanto a corretora , fiz o cadastro naquela mesma do curso , que nao cobra taxas para investimento no tesouro . O que me diz sobre ela? é confiavel? Nao cobra nenhuma taxa de abertura de conta? Quando for passar o dinheiro da conta da corretora para a conta corrente do meu banco existe o pagamento de alguma taxa. Não achei esses valores no site da corretora .

    Abraço e muito obrigado!

    • Boa tarde Raphael.

      Respondendo as dúvidas:

      A corretora que comento no curso é a que eu uso. Não existe taxa para abrir conta lá. Você irá pagar TED ou DOC como em qualquer transferência.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Boa tarde Matheus. Você pode usar a seção contato lá em cima no site.

    Abraço

  • Cassiano

    Uma informação que eu nunca vi ninguém comentar (em sites, fóruns, etc) é a possibilidade de utilizar os títulos do tesouro direto como garantia para as operações na bolsa de valores e de mercadorias e futuros. Pode-se utilizar quase 100% do valor do título (deságio de até 3%).

    Para quem possui uma estratégia bem sólida, não vejo porque não utilizar dessa “alavancagem”. Falo em estratégia bem sólida para no caso de perdas não precisa repor de outro capital a garantia. Na verdade pelo o que eu entendo, só precisaria repor no momento que solicitar ao agente de custódia o retorno do título (ou no fim do prazo da garantia).

    Assim você sempre poderá deixar o seu capital rendendo independente de suas operações. E caso obtenha sucesso em suas operações e consiga um lucro que dê para comprar uma LTN, por exemplo, é só fazer processo novamente e aumentar a sua garantia para as operações.

    Alguém opera dessa forma?

  • marcell

    quero investir 100.000 mil reais em 120 meses , fiz uma simulaçao apareu 283.000 reais e verdade isso ou nao?

  • Luciana

    Olá, Leonardo.
    Antes de mais nada, gostaria de parabenizá-lo não apenas por este excelente artigo, mas por todo o material do site, que é ótimo. Gostaria de investir no tesouro e sei que é melhor do que a previdência privada. Minha dúvida é a seguinte: possuo atualmente cerca de R$ 50.000,00, bruto, na Brasilprev, seria viável e interessante eu retirar este montante para investir no tesouro direto? Eu precisaria desse dinheiro para daqui há cinco anos, que é quando eu vou me aposentar. Falo em relação ao pagamento de taxas, impostos etc.
    Obrigada.

  • Jefferson Melo

    Bom dia, estou engatinhando quando o assunto é investimento! não tenho um valor inicial para investir e sim, um valor mensal, no qual poderia retirar até 15% de minha renda para um investimento, gostaria de saber qual o melhor tipo de investimento e onde e como investir! Obrigado desde Já!

    Att, Jefferson Melo

    • Bom dia Jefferson,

      Recomendo você ler os artigos do site, pois nele explico detalhes sobre investimentos. Não existe um melhor investimento, mas sim um mais adequado para seu perfil e para os seus objetivos.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Fabio Fortti

    Leonardo, o IR atua sobre a rentabilidade gerada.
    No caso das NTN-B e NTN-B Principal que são vinculadas a inflação, o IR atuará somente sobre a rentabilidade gerada acima da inflação?
    Ex.: inflação 6% + rentabilidade 5,5%.
    O IR será cobrado sobre a rentabilidade de 5,5% ou sobre os 11,5%?

  • Bruno

    Boa tarde Leonardo, parabens pelo site, tenho lido seus artigos e gostado muito.
    Gostaria de saber qual melhor forma de investir no tesouro direto um dinheiro que tenho na poupança (5.000) ?
    Obrigado!

    • Boa noite Bruno,

      Depende do seu objetivo e de quando você precisa do dinheiro. Lembre-se que o investimento é um MEIO e não um FIM.

      Abraço

  • Ademir

    Bom dia!
    Para fazer investimento, para aposentadoria, por exemplo, investir um pouco todo mês e deixar o dinheiro lá, para dar lucro e assegurar da inflação, qual a melhor alternativa de tesouro direto?

    E para por exemplo, compar um carro a longo prazo?

    Li também que existe um papel do tesouro direto, que vc recebe semestralmente um valor na conta. até onde isso é vantagem?

    • Boa noite Ademir,

      1 – Para se proteger da inflação a NTN-B e a NTN-B Principal seriam os títulos mais adequados.

      2 – Para comprar um carro depende de quanto tempo você deseja juntar dinheiro.

      3 – Depende se você quer fluxo de caixa semestral para sua conta. Tem vantagens e desvantagens.

      Abraço

  • Ademir

    Em termos de segurança, lucratividade para aposentadoria, qual seria o melhor investimento?
    Tesouro direto, previdência privada ou poupança?

    Dei que ações dá dinheiro, mas tem que saber muito sobre técnicas e análise gráfica e estudar muito, mas para quem tem pouco para investir e não quer ter o risco de ter prejuizo.

    • Na minha opinião Tesouro Direto.

      Sobre ações não necessariamente essa afirmação é correta. Até porque muita gente não consegue ter rendimentos acima da média do mercado mesmo usando essas técnicas. Recomendo você ler sobre ETFs.

      Abraço

  • Paula Bernasconi

    Olá Leonardo, muito obrigada pelo artigo. Estou com uma dúvida em relação ao imposto de renda dos títulos que pagam cupom semestral. No caso de eu optar por um reinvestimento automático em um semestre no mesmo título (uso o BB) eu terei que pagar mesmo assim o imposto de renda daquele cupom naquele ano? Ou o imposto fica apenas quando eu resgatar mesmo? Obrigada

    • Boa tarde Paula,

      Você paga o imposto automaticamente no momento que recebe o juros semestral (ele é retido na fonte). Logo, pagar o imposto independe se você irá reinvestir o dinheiro ou não.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Eric

    Olá Leonardo, parabéns pelo blog, as informações são ótimas! Gostaria de uma opinião sua sobre um planejamento que estou fazendo. Pretendo juntar um valor de cerca de 40mil reais até 2017. Tenho cerca de 6mil na poupança e aportes de 500 reais mais ou menos. Pensei em 2 hipóteses: Ou na LCI ou no tesouro direto, mais precisamente na LFT 17 e na LTN 17. Qual a dica você pode me dar para conseguir chegar o mais próximo desse valor? Estou pensando em investir pela easynvest, inclusive eles tem LCI’s lá de outros bancos com 100% do CDI, é confiável esta corretora? Vi que eles tem uma taxa por ordem, não entendi direito, você poderia explicar? Obrigado e parabéns!!

    • Boa tarde Eric,

      Não existe uma forma melhor, o ideal é diversificar entre títulos pré e pós, pois a economia pode mudar até 2017 e você irá fazer aportes mensais e não tudo de uma só vez. A LCI acaba sendo mais vantajosa que a LFT por uma questão tributária (isenta de IR).

      Eu não tenho conta na easyinvest, então não tenho como comentar sobre essa corretora para você, mas conheço pessoas que usam ela e não tiveram problemas. Sobre a taxa por ordem é interessante perguntar diretamente no atendimento da corretora para saber sobre o que se trata.

      Abraço

      • eric

        Você acha então que seria interessante investir nos dois? (LCI e LFT) principalmente pelo fato de q muito provavelmente a Selic tende a aumentar e n diminuir?

        • Boa tarde Eric,

          Tanto a LCI quanto a LFT são títulos pós fixados e assim você não estaria diversificando de forma adequada.

          Abraço

          • eric

            Sim, e se eu investir tb na LTN17, já melhora não eh? E como eu poderia definir o percentual de investimento em cada um?

  • Flávia

    Olá, Leonardo. Agradeço pelo site, ótimos esclarecimentos. Entretanto, como não sei nada sobre investimentos, não entendi o que significa ser o valor mínimo para compra de um título 10% do valor do mesmo. Se um título for 2000 reais eu posso comprá-lo por esse valor exato?
    Além disso, outra dúvida: meu único investimento é a poupança. sei quanto tenho investido e sei quanto planejo de aporte mensal. isso me dá também idéia de quanto terei daqui a 4 anos, por exemplo. entretanto, se eu invisto no tesouro direto por exemplo, ou mesmo LCI, eu faço um aporte inicial e o meu lucro futuro vai ser em cima dele, certo? não são feitos aportes mensais, pelo que entendi. isso não significa que, se eu planejo inversões mensais, a longo prazo a poupança não me renderá mais?
    Não sei se fui clara.
    Obrigada.

    • Bom dia Flávia,

      Respondendo as suas dúvidas:

      1 – 10% do valor do título significa o seguinte. Se o preço do título por unidade é de 1000 reais, com 100 reais você pode começar a investir naquele título.

      2 – Você pode fazer aportes mensais sem problema algum, da mesma forma que faz na poupança.

      Abraço e bons investimentos

  • Flavio Ribeiro

    Parabéns Leonardo. Dicas excelentes. Bom caminhos.

    • Obrigado Flavio. Fico feliz que tenha gostado.

      Abraço

  • Silvia Mendes

    Boa tarde.
    Digamos que tenho R$5.000,00 para investir. Gostaria de uma opinião. Em que “tipo” posso investir por um prazo de 1 ano e quanto terei de rendimento aproximadamente. Desde já agradeço.

    • Depende do seu prazo e dos riscos que você está disposta a correr. Estimar o rendimento é difícil, uma vez que a economia pode mudar (inflação, juros, etc).

      • Peidei mas foi o FHC

        Leonardo, seguindo esse exemplo da Silvia, se ela pegar esses 5k ele consegue investir esse total ou como se compra fraçoes de titulo, vai dar um valor aproximado de 5k e vai sobrar um pouco.

        Por exemplo, tem um titulo que custa R$ 4890,00. Neste caso vai sobrar R$ 110,00 na corretora sem ela conseguir investir?

        • Wallison Santos

          Isso é normal. comigo sempre sobra uns R$ 50,00 que ficam parados na corretora. Eu acabo usando esse valor junto com um outro aporte. Mas é bom controlar isso e tentar aportar um valor aproximado do que você pretende investir.

  • Diego

    LEONARDO ROCHA ótima matéria,só tenho duas dúvidas,eu pretendo deichar investido até o vencimento do titulo, a algum problema de ganhar calote do governo e no final não receber nada?

    • Bom dia Diego,

      A chance de isso ocorrer é bem difícil.

      Abraço e bons investimentos

  • Leonardo Adams

    Ola xará blzz? Cara preciso assegurar meu futuro! Gostaria que VC me orientasse se for possível. Quero investir 500 reais por mês durante 20 anos para fins de aposentadoria. O que VC me aconselha? Abraço e parabéns pelo belo trabalho!

  • Fernanda Almeida

    olá Leonardo. Parabéns pelo artigo me ajudou muito a esclarecer algumas dúvidas, porém ainda não entendi muito bem quias são as vantagens e desvantagens de receber os juros semestralmente. pode me ajudar? desde já agradeço! 🙂

    • Bom dia Fernana,

      A vantagem de receber juros semestralmente é que todo o semestre você receberá um pedaço dos lucros na sua conta sem que você precise vender parcialmente ou totalmente os seus títulos. É mais vantajoso para quem deseja utilizar os títulos públicos como uma fonte de renda.

      Abraço e bons investimentos.

  • Vanessa

    Obrigada, que resumão nota 1000, valeu! Quero saber se VC acha a previdência privada uma boa opção para o lp?

  • Junior

    Otimo teu vidéo de explicaçao

  • Junior

    Boa noite Leonardo , tenho 100.000.00 R$ , e gostaria de investir 50.000.00 R$ no LCI ou LCA por um período de 1 ano ( vc teria uma base de quanto isso me renderia durante esse 1 ano ? ), e também quero investir os outros 50.000.00 R$ em um outro fundo de investimento que possa me dar um lucro maior mais talvez com um risco que digamos que médio também por um período de 1 ano . O que vc me indicaria ? Desde já agradeço pela atenção. Sucesso !!!! ( Estou dando a ideia de fazer dois investimentos em fundos diferentes, pois nunca fiz isso antes , é um pouco insegurança também , caso vc tenha uma ideia melhor seguindo sempre uma linha com esses valores e período seria de grande ajuda)

  • Marcelo

    Quero investir no Tesouro nacional o valor de R$- 250,00 todo o mês ( corrigindo o valor anualmente) , por 17 anos uma poupanca para minha filha cursar a faculdade NTN-B é indicado, ou qual é sua sugestão ????

    • Você tem como objetivo se proteger da inflação e quer rendimentos mensais?

      • Marcelo

        Isso mesmo Leonardo quero rendimentos mensais e proteção contra inflação dos valores que estou aplicando.

      • Marcelo

        Isso mesmo quero investir se proteger da inflação e rendimentos qundo for sacar o dinheiro daqui a 17 anos…

  • Stela Estrêla Assumpção

    Olá Leonardo…. a minha dúvida é a mesma da Silvia Mendes… por gentileza… voce pode nos responder???? me perdoe se já respondeu… eu não to vendo aqui a resposta, ok? grande abraço e gratidão

  • Emerson Pavan

    Como você sabe que tesouro direto e tão seguro assim? o governo corrupto do Brasil pode muito bem dar o seu golpe como deu na Petrobras.

    • Se o governo der calote praticamente tudo quebra, porque os bancos são os maiores credores do governo. E se os bancos quebram tu já pode imaginar o que acontece com o resto da economia. Então se tu pensar assim vai acabar não investindo em nada.

      • rafab28@hotmail.com

        Os banco pode quebra tem seguro credito no valor 250 mil por por pessoa.
        Tesouro direto não tem seguro credito .
        Para investimentos curto prazo ate 2 anos e otimo Tesouro direto.
        Longo prazo e risco.

        • Bom dia,

          Mas quem concede esse “seguro” é o governo. Logo os títulos públicos podem ser considerados mais seguros que os títulos que os bancos fornecem.

          Abraço

          • Fabio Toledo

            o FGC nao pertence ao governo, é uma instituiçao privada.

          • Correto Fabio, eu me expressei mal. O que eu quis dizer que várias das instituições privadas que estão associadas ao FGC são credores do governo. Logo se o governo der um calote, essas instituições são afetadas e portanto também o FGC.

  • Rodrigo Pires

    Você acha vantagem investir em TD no atual momento da economia brasileira ? tenho 8mil para investir, penso em dividir entre 2 títulos, um de longo prazo tipo de 2035 e outro de curto prazo tipo de 2017, e com os juros semestrais do de longo prazo reinvestir em títulos de curto prazo.

  • Artur Avelar

    O imposto de renda é aplicado somente no meu rendimento das aplicações? Se meu rendimento anual com o tesouro direto, contando com o salário (no meu caso é bolsa estudantil, logo é isento), for abaixo do limite de isenção, não é cobrada essa tributação?

    • A tributação é sempre sobre o lucro do investimentos e independe do valor investido, ou seja, mesmo se for abaixo do limite de isenção você tem que pagar o imposto. Lembrando que ele só é cobrado no momento do resgate.

  • Alexandre

    gostaria de investir em LTN (cerca de 2 anos) para acumular montante e resgatar no fim, so que para acumular montante teria que fazer APORTES. A pergunta: e possível investir desta forma em LTN.

    • Boa noite Alexandre,

      É possível, mas a taxa contratada nos próximos aportes não necessariamente será a mesma do primeiro aporte.

      Abraço

      • JoFF

        E nesse caso como fica? Se em janeiro a taxa era 12,50 % e em fevereiro era 12,25%, no final juntado tudo o que foi investido e faz uma média da taxa de juros fixada em cada compra? Meio complicado isso…..

  • Acedir Jesus

    Leonardo, parabéns pelo artigo. Sou iniciante e portanto, começo um estudos para investimento em T.D. Abraço tb aos participantes que ajudam bastante com suas perguntas.

  • ACEDIR JESUS

    Parabéns pelo artigo e o blog, Leonardo. Estou planejando investir em TD e portanto, iniciei estudos através de artigos. Gosto muito da participação do colegas, pois dessa forma, aprendo bastante. Mas pergunto como leigo: se investir 500,00 todo mês no prazo pós fixado de 3 anos, qual o percentual teerei ao final dos 36 meses? Quanto seria o lucro, considerando oscilação de juros, IR, etc.??? Abraço…

  • sebastiao paiva

    Nao entendi.O cadastro deve ser feito no Tesouro Direto “OU” numa instituição financeira???Pensei que o cadastro na instituição financeira fosse obrigatório, não, facultativo como vc escreveu.

    • Antigamente algumas corretoras precisavam que você se cadastrasse no tesouro direto antes de começar a investir. Não sei atualmente como está a situação, pois não abri mais contas nas corretoras.

  • Mattheus

    Leonardo, boa tarde. Estou para receber uma quantia significante em dinheiro (R$ 1.000.000,00), gostaria de saber de você qual seria o melhor investimento a se fazer e qual a rentabilidade que daria este. Muito obrigado,

  • José Luis

    Leonardo, boa tarde, tenho duvidas sobre o simulador do NTNB + IPCA quanto as taxas de compra e venda de titulos. Vamos imaginas o titulo com vencimento em 2035, taxa na compra 6,36%. Imagine que em 2016, após 1 ano, tenha que vender o titulo. Na minha simulação jogando valores hipoteticos, exemplo: taxa de venda = 5,5% ou 6,98%. Na simulação, quando essa taxa de venda cai, tenho maior rentabilidade e o inverso também é verdade. Pode me explicar o racional deste calculo?
    Muito obrigado pela ajuda e parabens pelo trabalho!

  • JOFF

    Olá.
    Consigo investir no tesouro direto mensalmente, ou seja, comprar todo mês algum valor? ou preciso investir um valor total e ficar com esse valor até o final do vencimento para só depois investir novamente mais dinheiro?

    obrigado!!!!

    • Boa tarde,

      Você consegue comprar mensalmente sem problemas quando quiser.

      Abraço

      • JOFF

        Legal. Mas vi que a corretora cobra R$ 8,90 por cada DOC. Ou seja, se eu quiser colocar agora no começo R$ 100,00 por mês em um título, eu estaria pagando quase 10% do valor só para fazer o DOC. Então não valeria a pena ficar colocando baixos valores todo mês???? O melhor seria deixar na poupança e quando chegar a um valor maior, comprar o título para compensar a taxa do DOC? Por exemplo, quando tiver R$ 1000,00, que ai o doc seria quase 1% do valor????
        Estou querendo investir o quanto antes, mas fiquei nessa dúvida, acho que nao vai ser vantajoso ir colocando aos pouqinhos entao.. a nao ser que alguma corretora nao cobre a taxa DOC..

        obrigado.

        • Boa tarde,

          Quem cobra o DOC para você enviar o dinheiro para corretora é o banco, não a corretora. Só abrir uma conta digital que você não paga DOC e esse problema é facilmente resolvido.

          Abraço

          • JoFF

            Valiosas informações!!!! Valeu.
            Se eu investir todo mês, por exemplo, R$ 500,00 numa LFT- TESOURO SELIC, esse valor vai todo para um BOLO só, ou vai ficando 12 partes separadas? E no caso, se eu comprar LFT em uma corretora X e comprar o mesmo LFT na corretora Y, o que acontece?

  • Fabiana

    Oi Leonardo !! Post Fantástico e Esclarecedor, só quero saber de uma coisa, não tenho interesse de investir mensal , neste caso qual a melhor aplicação com intuito de aposentadoria daqui a 15 anos???

  • Luciana

    Parabéns pelo site! Muito bem escrito!
    Tenho lido muito sobre investir no Tesouro. Investi pela easynvest e deu tudo certo, consta o valor na página do Tesouro Nacional. Inicialmente R$3000,00, mas tenho R$70.000 investido no tesouro no Banco do Brasil e pensei em transferí-lo para lá, pois a taxa de administraçao é 0,5% ao ano, no meu caso 350,00 por ano, é isso? ou o valor é sobre o rendimento?

    Se a Easynvest falir, sei que o dinheiro estará no meu CPF no tesouro. Você sabe se em caso de ela falir, será muito complicado retirar o dinheiro?

    Conforme os titulos vão vencendo, continua a ter a correçao ou tenho que reeinvestir de imediato?

    Pensei em ir retirando aos poucos da Easynvest assim que vencerem os títulos, assim diminuo riscos de ter algum problema…Por exemplo, o valor aproximado de 5000,00 por dia, e aguardar que entre na minha conta. O que acha? Já investiu pela Easynvest?

    Outra dúvida, li “Outro incentivo de aplicar no Tesouro é a redução da taxa de negociação da BM&FBovespa. A partir da terceira compra realizada pelo agendamento prévio, a porcentagem cai de 0,10% para 0,05%, e caso o cliente opte pelo reinvestimento de seus rendimentos, será isentado desta taxa de negociação.” Pode me explicar?

    Muito Obrigada, e desculpe-me se fiz alguma pergunta óbvia…

    Luciana.

    Ferramentas ADVFN

    • Boa tarde Fernanda,

      1 – Os 0,5% é sobre o valor total.
      2 – Se a corretora falir você não perde os títulos, basta transferir para outro agente de custódia.
      3 – Quando o título vence, ele se transforma em dinheiro e fica parado na corretora.
      4 – Não utilizo a easyinvest.
      5 – Existe uma taxa de negociação que é cobrada pela bmfbovespa. A partir da terceira compra feita por agendamento, ao invés de pagar 0,10% você paga 0,05% sobre o valor investido. Se você reinvestir os rendimento não pagará essa taxa.

      Abraço

      • Luciana

        Muito obrigada pelas informações!
        Sucesso na sua carreira!

  • Wernay

    Valeu Leonardo, agora uma dúvida a capitalização dos juros num título com vencimento daqui a 3 anos e simples ou composta? ou seja os juros incidem sobre o capital inicial ou é remunerado a cada período?

  • Alessandra

    Leonardo, sobre a tributação do Imposto de renda, ela é cobrada em cima do valor do rendimento ou do valor investido mais os rendimentos?

    • O imposto de renda é sempre cobrado sobre o lucro.

      Abraço

  • Lucas Ventura Martinelli

    Olá Leonardo, boa tarde, me responde uma coisa por favor, caso eu tenha um título a vencer em 02/2016. Para que eu posso regatar o valor, é necessário vender no dia em que vence? eu ainda não entendi muito bem o processo de resgate das letras. Muito obrigado

    • Boa tarde Lucas,

      Você pode vender antes, ou carregar no dia do vencimento. No vencimento a venda ocorre automaticamente.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

      • Lucas Ventura Martinelli

        Entendi, muito obrigado pelos esclarecimentos.
        Parabéns pelo site.
        Abração

  • Daniel um brasileiro

    Boa tarde!
    Tenho cerca de 300.000,00 aplicados em CDB em duas contas bancárias.
    Não sou o tipo que acompanha diariamente os rendimentos, gostaria de saber se este tipo de investimento é o melhor para manter melhor rendimento acima da inflação e ainda ter algum ganho.

    Obrigado.

    • Boa tarde Daniel,

      Recomendo você aprender mais sobre o tesouro direto, pois dependendo do CDB que você investe, ele pode render menos. Depois comente conosco os seus resultados.

      Abraço

  • Carabino Tirocerto

    Boa noite Leonardo!
    Gostaria de tirar uma dúvida que ninguém soube me esclarecer até agora. Eu tenho uma NTN-B de 5 anos, que vencerá nos próximos dias (maio/2015). A alíquota do imposto de renda na fonte, que começou em 22,5% caiu a 15%, atualmente (dinheiro aplicado durante mais de dois anos).
    Se eu sacar o dinheiro e colocar em outra aplicação, vou ficar sujeito a alíquota de 22,5% novamente.
    E se eu reaplicar automaticamente nos mesmos títulos (reaplicação automática), a alíquota continuará sendo 15% ou vai subir para 22,5%?
    Muito obrigado!

    • Boa noite Carabino,

      No momento que você vende o título e investe novamente é considerada uma nova compra que não tem correlação com a compra anterior. Logo você irá pagar a alíquota de 22,5%.

      Abraço

  • Vitor

    Excelente artigo Leonardo!! Você realmente didático. Gostaria, se possível, que respondesse algumas dúvidas:
    1. NTN-B Principal: Acredito que essa opção é realmente interessante na construção de uma renda p/ aposentadoria. O que seria mais adequado: Investir quantias mensais para um títulos longos (2035) ou investir quantias mensais p/ para títulos curtos (2019) e reinvestindo o montante em títulos novamente curtos??? Fico preocupado em investir apostes consideráveis durante 20 anos mesmo sabendo que irei receber os juros provenientes do período investido.
    2. Os investimentos no Tesouro Direto são acumulativos??? Exemplo: Se eu invisto R$ 10.000,00 na compra de uma LFT no dia 15 e depois no outro mês eu decida investir novamente mais R$ 5.000,00 os juros irão incidir no montante acumulado (R$ 15.000,00) ou individualmente em cada compra??

    • Obrigado Vitor,

      1 – Não existe um investimento mais adequado, mas sim uma opção que você se sente mais confortável. Da mesma forma que se eu falar para você viajar para um local que fica 1000 km de distância de onde você está, o mais sensato é ir de avião, mas se você não se sentir confortável em ir de avião, pode ir de carro.

      2 – Não entendi a sua pergunta. Vamos supor que você tenha 1% ao mês. Se você investe 10.000, no mês seguinte você terá 10.100. Agora vamos pensar que você investiu mais 5.000. Contando separado ou junto o resultado é o mesmo.

      Depois do próximo mês os 10.100 virarão 10.201 e os 5.000 se tornarão 5.050. A soma resulta em 15251.

      Se considerarmos o valor junto (10.100 + 5000 = 15.100) e vermos quanto rende em um mês teremos os mesmos 15251.

      Abraço

  • grazzhy santos

    Nossa excelente site!!!! divino eu tava doida pesquisando sobre o que titulo, porque explicava mas não co segui entender esse negocio de compra e venda! parabéns agora compreendo melhor! desejo muito sucesso para ti!!!

    • Bom dia Grazzhy,

      Fico feliz que tenha gostado.

      Abraço

  • Diego Branco

    Olá. Parabéns pelo artigo.

    Tenho uma dúvida com relação a venda antecipada.

    Supondo que eu tenha um título com várias compras ao longo de 1 ano. Ao analisar o extrato posso perceber que algumas compras estão com retorno bom (possível venda antecipada) e outos nem tanto (sem interesse de venda). Quando eu for realizar a venda antecipada, não é possível escolher qual a data do título que você deseja vender, apenas a quantidade!

    Gostaria de saber qual o título que é vendido?

    Exemplo: Titulo hipotético: LTN 2018

    compra janeiro: 1000 reais
    compra fevereiro: 1000 reais
    compra março: 1000 reais
    compra abril: 1000 reais
    compra maio: 1000 reais

    Supondo que as compras de janeiro e fevereiro estejam com rentabilidade de 10% e as outras com rentabilidade de -10%.

    Na hora venda, como irá se comportar?
    Obrigado.

    • Boa tarde Diego,.

      No final das contas não importa qual você vender. Você deve somar os valores e dividir pela quantidade para ter o preço médio do seu título.

      Sem considerar os impostos, matematicamente falando, não faz diferença qual parcela você venderia, por isso não tem como escolher qual das compras você vai vender.

  • Denise Aparecida Silva Louis

    Olá Leonardo, gostei muito das suas explicações. Moro fora do Brasil e gostaria de investir o dinheiro que tenho no Banco do Brasil e atualmente esta na poupança. Em torno de R$ 80.000,00. Não tenho pressa nem necessidade desse dinheiro por agora. seria interessante colocar tudo numa aplicação de longo prazo, ou dividir? O que você me aconselharia a fazer? Grata

    • Boa noite Denise,

      Sempre aconselho diversificar e procurar um investimento de acordo com o seu perfil e prazos definidos. O tesouro direto pode ser uma ótima alternativa.

      Abraço

  • Fabio

    Olá Renato. Estou vendo seu site pela primeira vez, mas confesso que a minha dúvida e de outros amigos meus que visitaram seu site foram as seguintes: Não conseguimos ter uma noção de quando você fala em curto, médio e longo prazo. Normalmente pessoas que tem pouco ou nenhum conhecimento sobre aplicações financeiras ficam totalmente perdidas. Se você por gentileza pudesse nos esclarecer em média quanto tempo corresponde quando tu diz, a curto, médio, ou longo prazo, já ajudaria bastante, pois teríamos uma pequena noção de quantos dias, meses, ou anos, cada época demoraria.

    • Boa noite Fabio,

      Não existe uma definição de curto, médio e longo prazo, porque é algo bem subjetivo. Eu considero curto prazo algo até 2 anos, médio prazo entre 2 e 10 anos e longo prazo acima de 10 anos.

      Lembrando que não existe um conceito certo ou errado de prazos.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

  • Veludo

    Oi Leonardo, boa noite, quero aprender realmente a maximizar os ganhos com o tesouro, sou iniciante, e gostaria que me aponte-se qual treinamento seria mais adequado para mim, Tesouro direto espress, ou o Carteira Rica. Abcs

    • Bom dia Veludo,

      Para quem está começando o treinamento Tesouro Direto Express é o mais adequado. Para quem já investe o treinamento da carteira rica.

      Abraço

  • Miguel Janio

    Olá,sou novato aqui, bem interessante esse site, pergunta: tenho uma LCI q é isenta de IR com 50 mil q paga 83,32 do CDI na caixa,vc me recomendaria uma LFT ,será que eu teria um ganho maior apesar do IR descontado na LFT apos um ano?

    • Boa tarde Miguel,

      Primeiramente bem-vindo. Basta fazer o cálculo. Veja quanto rende a LCI sem descontar o imposto e depois calcule quanto renderia a LFT descontando o imposto. Lembrando que o imposto é sempre sobre o lucro.

      Não esqueça de considerar os 0,3% ao ano sobre o valor investido que é cobrado da LFT.

      Abraço,

      Leonardo Rocha

    • Pedro Monteiro Azevedo

      Calcule o que dá sua aplicação na caixa e depois entre no site do tesouro e simule a compra de um título, lá no site do tesouro ele já calcula o valor líquido, ou seja, sem o imposto de renda e a taxa da sua corretora. Compare os 2 líquidos e veja

  • RSL

    Boa tarde,

    Estou iniciando investindo 10000 em LFT que está para o vencimento em 01/01/2018 pois quero ter meus rendimentos em curto prazo, investimento ainda neste produto até 2017 pelo menos pois vou ajuntar dinheiro na poupança e investir uma quantidade de 06 em 06 meses.
    Seguindo esta condição tenho em mente do seguinte :

    > Investir o que for possivel de 06 em 06 meses na LFT com este vencimento (01/01/2018) até 01/07/2017
    > Depois pegar o montante e injetar na NTNB-Principal+IPCA com vencimento em 15/05/2019 , investindo o que for possivel até 01/01/2019
    >Depois pegar o montante e injetar na NTNB- com juros semestrais com vencimento em 15/08/2020 , investindo o que for possivel até 01/01/2020
    >Depois decidiria entre LTN prefixado que esta com vencimento em 2021 ou Tesouro Selic para 01/03/2021

    Seria uma boa tatica tendo em vista que me sinto inseguro em investir em produtos mais de tres anos ?

    Rogerio Lopes.

    • Eduardo Gomes

      RSL, de tempo em tempo os títulos que estão com o prazo de vencimento mais curtos vão saindo da lista e entrando outros com novas datas. Quando comecei imaginei algo assim tbm. E quanto mais próxima a data de vencimento os juros vão caindo. Isso de acordo com que eu entendo de títulos, posso estar errado.

      • RSL

        Ok Eduardo !! Obrigado pela resposta, vamos aguardar um retorno do Leonardo se for possivel !!

    • Bom dia RSL,

      Não entendi porque fazer todas essas mudanças. Você só irá pagar mais importo e, dessa forma, não irá capitalizar boa parte do dinheiro. Lembre-se que o importante é tentar não mexer muito no dinheiro para pagar menos imposto. Você pode separar seu dinheiro em vários baldes diferentes para diversificar seu risco.

      Abraço

      • RSL

        Bom dia Leonardo, obrigado pela resposta ! Realmente ,estudando melhor , vou entender o que perderei nesse caminho com a otima calculadora, baseada no momento atual, disponibilizada no site do Tesouro mas utilizada no momento propicio.
        As mudanças eram pensadas nos vencimentos dos titulos, tendo em mente que a taxa do BMF (0,3%) e da minha corretora (0,4%) cobradas anualmente, o unico imposto que teria diferença da cobrança seria o imposto de renda.
        Exemplo: Tendo o montante de retorno do meu invesitmento em 01/01/2018 da minha LFT, investindo na NTNB com vencimento em 15/05/2019 teria a cobrança de 17.5% do IR , 2,5% a mais da LFT devido o tempo de investimento e realmente 2,5% é bem considerável.

  • marcio

    É um pouco confuso para principiantes mas gostaria de retirar R$ 10000,00 da poupança e aplicar no tesouro direto com “possiveis” resgates em 30 dias para viagens. Qual seria a melhor opção com maior segurança considerando que estou perdendo dinheiro na caderneta de poupança, ou seja quero algo melhor que a poupança e alguma segurança da inflação que parece ser alarmante com a situação política atual.

    • Eduardo Gomes

      Marcio, pelo pouco que sei imagino que não seria uma boa ideia porque você vai perder muito com as taxas! Acredito que nessa ocasião a melhor opção seria a poupança mesmo por não pagar imposto.

    • Bom dia Marcio,

      Para curto prazo a LFT é o título mais interessante. Mesmo pagando imposto ela acaba sendo mais rentável que a poupança. Dê uma lida no artigo de como usar a calculadora do tesouro direto para fazer simulações.

      Abraço

  • Eduardo Gomes

    Bom dia Leonardo, estou com uma Dúvida. Se eu tiver com um título pra vencer por exemplo amanhã, ele será vendido automaticamente ou eu tenho que vender ele?
    Desde já agradeço.

    • Bom dia Eduardo,

      Ele é vendido automaticamente.

      Abraço

      2015-06-15 9:15 GMT-03:00 Disqus :

  • Wesley Rodrigues

    Olá assim como boa parte das pessoas aqui sou novato nesse ramo. Tenho uma grana na poupança, um pouco mais de 10k, estou pensando em investir esse dinheiro a curto prazo e depois reaplicar o investimento que lucrei para ir gerando uma grana aos poucos. No momento estou desempregado e assim que retornar ao mercado quero fazer esse investimento.

    Na situação atual em que estamos, quais títulos a curso prazo vocês mais indicariam e que pode trazer bons retornos?

    • Boa noite Wesley,

      Depende o que você considera curto prazo. Qual seria a sua definição?

      Abraço

  • Edson

    boa tarde. este o curso tesouro direto express , tem a mesma linha do curso recomendado por ti do Eduardinho? Devemos fazer os dois ou apenas este seu nos leva para alavancarmos os rendimentos no TD.
    grato

    • Boa tarde Edson,

      O curso tesouro direto express é um curso básico para quem ainda não sabe investir no tesouro direto. O curso do eduardinho seria complementar ao Tesouro Direto Express, pois tem como objetivo ajudar a pessoa a alavancar os seus ganhos.

      Abraço

  • Orlando

    Olá leandro estou planejando investir 500,00 mensalmente no tesouro selic 2021 com previsão de resgate em 2018. Minha dúvida é: como calcular a rentabilidade , já que a data da compra ira variar, e como seria a cobrança do IR, já que as datas de compras variam mensalmente.
    Obrigado, um abraço.

    • Boa tarde Orlando,

      Só considerar cada compra como um investimento separado. Isso elimina as suas dúvidas.

      Abraço

      • Orlando

        Valeu Leonardo, e me desculpe por ter trocado o seu nome. Saúde e paz.

  • Nonato

    Olá. Parabéns pelo material. Nunca investi em nada, mas agora não queria deixar o dinheiro parado. Mesmo suas orientações sendo tão boas, ainda não me sinto totalmente seguro. Tenho uma dúvida. Verifiquei que existem Agentes de Custódia que não cobram nenhuma taxa para intermediar a aplicação. Minha pergunta é: Como eles ganham? Existe como eles cobrarem algo que não está claramente discriminado (“nas letras pequenas”) e eu acabar me prejudicando?
    Por exemplo, vi uma (Easynvest) que é agente integrado, que permite aplicação programada, que repassa os recursos em D+0 e ainda não cobra taxa. O que acha? É melhor escolher um AC como este ou é melhor um que cobra e que presta um serviço melhor?

    • dagob

      Oi Nonato, não pretendo responder sua pergunta também sou leigo no assunto,mas estou lendo muito e tenho aprendido bastante. Corretoras como a easynvest não trabalham somente com Tesouro Direto. Elas podem não cobrarem taxas para investimento no TD, mas cobras taxas para seus outros fundos de investimentos. Talvez seja uma maneira de atrair clientes…

  • Claudio Albergaria

    Leonardo, Gostei bastante da postagem, muito bem explanado!! Todavia, tenho uma duvida:

    Pelo
    fato do Tesouro Direto não ser protegido pelo FGC, se eu estiver
    investindo por uma corretora (por exemplo, mil reais na RICO, ou Easynvest) e ela
    quebrar/falir/fechar, o que acontece com meu dinheiro? Ele fica
    vinculado ao Tesouro Direto e eu escolheria uma outra corretora? Teria
    que ir à justiça?

    No aguardo.
    Atenciosamente

    • Boa tarde,

      Você só perde o dinheiro que está parado na conta da corretora.

      Abraço

      Em 3 de julho de 2015 11:36, Disqus escreveu:

  • João Carlos JC93

    Parabéns pelo artigo. Incrivelmente simples e direto, ajuda bastante os leigos a criarem coragem de abandonar a bendita poupança. Surpeendo-me a cada e mail.

    • Obrigado João. Fico feliz que tenha gostado 🙂 abraço e sucesso

  • Joziane André Peixoto

    Oi Leonardo boa tarde! Parabéns pelo texto, muito claro, me ajudou muito.
    Tenho uma pergunta, sou estudante estou terminando o ensino médio esse ano, e quero investir sem pressa para ter retorno, quero investir cerca de R$400,00 a R$500,00 – Qual eh o melhor titulo para eu investir?

  • Lorena Santos

    Olá Leonardo, boa noite! Parabéns pelo seu trabalho fantástico. Gostaria de saber como faço pra que meu investimento renda juros sobre juros. Vou ter que comprar sempre o mesmo tipo de título, exemplo LFT? Certa de sua colaboração. Desde já obrigada. Lorena. =)

    • Boa noite Lorena,

      Obrigado. Os investimentos no tesouro direto sempre rendem a juros compostos.

      Abraço e sucesso

  • Marcelo de Figueiredo

    Boa tarde, para um investimento de 450.000,00 em até 3 anos qual seria a melhor opção? obrigado.

    • Boa noite Marcelo,

      Depende do seu perfil. Não existe um melhor investimento, porque as pessoas são diferentes.

      Abraço

    • Pastor Peter

      Você precisa de um empréstimo para ampliar o seu negócio? Se responder Sim: pastorpetersloan@hotmail.com para mais informações.

  • RSL

    Leonardo, boa tarde.

    Tenho uma duvida, alguns analistas estão dizendo que a melhor opção hoje é Tesouro Selic para os mais conservadores.
    No entanto estando a SELIC em 14,25% e a projeção do IPCA para 9,25% sendo que o titulo de 2019 acoplada a esta taxa de compra está em média com 6,5% não seria então mais viavel no momento um titulo com 9,25+6,5 = 15,50% do que um SELIC de 14,25% ?

    Obrigado !!

    • Boa noite,

      Depende muito das suas perspectivas futuras. Se a taxa de juros subir esse cenário pode se inverter. Por isso tente sempre diversificar ao invés de tentar prever o melhor investimento.

      Abraço

  • Maria Herlehy

    Leonardo, boa tarde. Obrigada pela informação, ajudou muito uma ignorante no setor de investimento entender um pouco do sistema. Agora, se for possível por gentileza voce poderia me explicar por que existem Agentes de Custódia que não cobram nenhuma taxa para intermediar a aplicação. Easynvest por exemplo é agente integrado, que permite aplicação programada, que repassa os recursos em D+0 e ainda não cobra taxa. E o Santander cobra 40%O que acha? Muito agradecida pela sua atenção espero que possa me aconselhar. Maria

  • Adriano Fernandes

    Boa tarde, a taxa de custódia é descontada todo mês pelo Banco?

    • Boa noite Adriano,

      A taxa de custódia é cobrada semestralmente. Se você entrar na seção custos no site do tesouro direto poderá ver mais detalhadamente a metodologia de cobrança.

      Abraço

  • odair

    Otimo artigo Leonardo,forma simples e eficaz para nos pequenos investidores que estamos ingressando no tesouro e ja comecei em uma LFT,LTN,NTN-B princ.muito obrigado!!!

    • Obrigado Odair. Fico feliz que você tenha gostado 🙂

      Abraço

  • nay

    Nossa é complicado… se eu tenho 2.000.000,00 qual melhor opçao a se fazer em tantas opçoes de tipos de letras?

    • Boa noite Nay,

      Depende do seu perfil e objetivo. Você já usou o link para verificar o seu perfil?

      Abraço

    • dagob

      Putz , com 2 milhões nem precisa pensar muito, (só pra descontrair).

  • Silvio Torres

    Fiz uma aplicação através da XP ontem e até agora a operação não apareceu no site do TD. Liguei para a corretora e me disseram que só depois de quatro dias a operação será concretizada. É assim mesmo? Abrs, parabéns pelo site.

    • Boa noite Silvio,

      Eu opero diretamente pelo site do Tesouro Direto. Por isso não sei dizer exatamente como funciona na XP.

      Abraço e sucesso

  • Ester Magalhães

    Olá!!
    Quero iniciar meus investimentos a curto e longo prazo. Gostaria de saber:
    -Esses investimentos devem ser mensais ou apenas uma unica vez?

    -Quando se fala em agente de custódia ou corretora, quer dizer que não posso fazer tudo sozinha, sendo obrigatória a escolha e contratação de um intermediador?
    Obrigada!!

    • Boa noite Ester,

      Você pode investir mensalmente ou uma única vez. Você precisa de uma corretora / banco para intermediar as operações. Isso não significa que você não fará as operações sozinha.

      Abraço

      • Ester Magalhães

        Muito obrigada!!

        Em 23 de agosto de 2015 20:59, Disqus escreveu:

  • Gleisson Cipriano

    Muito bem elaborado o conteúdo! Parabéns 🙂
    Tenho uma dúvida em relação ao imposto de renda.

    No caso do tesouro direto, a tributação ocorre sobre os rendimentos do investimento ou sobre o valor total(capital inicial+juros recebidos)?
    Muito obrigado

    • Boa tarde Gleisson,

      O imposto é sempre sobre o lucro (valor final – valor inicial).

      Abraço e sucesso

  • Daniel

    Bom Dia Leonardo, tenho 500k em conta e gostaria de saber qual seria o melhor investimento o qual me daria um rendimento mensal, digo, uma renda fixa que eu pudesse sacar todo mês apenas os rendimentos sem mecher nos 500k. Obrigado…

    • Bom dia Daniel,

      Você já verificou o link do artigo para saber qual o melhor investimento para você?

      Abraço

      • Daniel

        Sim sim, acontece que penso em um investimento que eu possa sacar o rendimento todo mês, a partir do mês subsequente o qual estaria investindo, mas não sei ao certo se há algum título de crédito que atenda essa minha exigência.

        • dagob

          NTNF ou NTNB com juros semestrais ?

  • LEANDRO

    Boa noite Leonardo …os títulos são a partir de 30,00 se eu começar com um valor baixo de 60,00 no pos fixado e 60,00 no pré , eu tenho que depositar todo mês? e vale a pena eu investir esse menor valor? estou perguntando por que minha renda e baixa e gostaria de uma forma de investimento…GRATO

  • Angélica Fagundes

    Boa tarde, o texto realmente é excelente e de fácil compreensão mas acredito que eu como outros leigos ficam na dúvida de como investir.
    Eu gostaria de formar uma poupança bem gorda a longo prazo, isso 20 anos. Tenho possibilidade de não mexer no dinheiro em hipótese alguma, porém não tenho capital para começar, eu poderia investir 1000 reais por mês a partir de agora.
    Ao mesmo tempo gostaria de ter uma renda de curto prazo que gostaria de retirar de 3/3 anos. Num investimento de 500 reais mensais…
    Quais títulos você me indicaria para cada situação?
    Muito obrigada,
    Abraços Angélica Fagundes

    • Boa tarde Angélica,

      Você chegou a resolver o questionário que botei no artigo para você saber qual o seu perfil?

      Abraço

      • Angélica Fagundes

        Bom dia Leonardo, fiz sim… Na verdade fiz duas vezes colocando meus dois objetivos rs
        Você acha que dá pra seguir aquela indicação com segurança?
        Eu nao consegui entender na verdade se eu posso fazer as aplicações mensais de 1000 reias por exemplo naquele título com vencimento em 2035.
        Obrigada 🙂
        Se você tiver alguma outra opção de investimento que ache interessante eu estudar me passa por favor 😉

      • dagob

        A propósito valeu imensamente pela dica do questionário; que ferramenta excelente!

  • kazu

    Qual corretora você utiliza amigo?

  • eric

    Olá Leonardo, tem alguma alternativa para não cobrar taxas de transferÊncia do banco para corretora?

    • dagob

      Tinha essa dúvida também, mas descobrí que se a corretora tem conta no mesmo banco que o seu, você não paga taxas (pelo menos eu não pago). Tipo eu uso Bradesco e a minha corretora tbém tem uma conta lá, dai não pago taxas.

      • Tome cuidado porque os bancos cobram taxas anuais bem acima das corretoras.

        Abraço

        • dagob

          No meu caso é apenas uma questão de transferência para a corretora, até onde eu sei não existe taxa envolvida. Espero que não apareça alguma taxa escondida lá mais tarde! lol

  • MARCOS FERREIRA DA SILVA

    Olá Leonardo Rocha
    Estou querendo começar a investir no tesouro direto, mas ainda é muito complicado pra mim, mesmo lendo muito sobre o assunto. Gostaria de saber o seguinte: Não tenho um valor alto para iniciar, mas posso investir, todo mês 300 reais e gostaria de fazer isso até o ano de 2035. Então, (01)como posso iniciar com esse valor? (02)Posso ficar incluindo (aumentando) no meu investimento ou tenho que fazer uma nova compra todo mês? (03) Qual seria a melhor opção de investimento nesse caso? Se puder disponibilizar os links dos passos que devo seguir na sua resposta, ficarei muito grato. Mais grato ainda, ficarei se pudéssemos nos comunicar por e-mails. desde já agradeço pelas suas informações e disposição em passar essas dicas para nós. Um grande abraço!
    Meu e-mail é marcos.recifepe@hotmail.com

  • Lucas Rollof

    Existe algo mais rentável que o tesouro direto disponível para investimentos?

    • Fernando Castillo

      Bolsam mnas o risco de quebrar é muito alto e vc precisa dedicar muito do seu tempo, pelo menos nos primeiros anos. SE vc quer ter dinheiro produzindo e ficar tranquilo, planeje bem e coloque no TD… Mas fique esperto com os prazos e as necessidades que vc possa ter no caminho…

  • Pablo Cassas

    Boa tarde,

    em suas dicas/bônus do post, separastes investimentos pensando em curto, médio e longo prazo… O que você define como curto e médio prazo?

    Obrigado!

  • Celina Maria De Andrade

    Eu consigo colar todo mês um valor no tesouro selic? (Tipo invisto 4 mil e todo mês coloco mil? )
    Ou é um único valor???

    • Boa noite Celina,

      Você consegue investir todo mês sem problemas 🙂

      Abraço

  • João Paulo de Oliveira

    Boa noite Leonardo. Estou com um capital inicial para realizar meu investimento. Através do site do Tesouro, verifiquei que existe um título pré fixado com vencimento em 2021.

    Estou querendo investir nesse Título. As minhas dúvidas são as seguintes…

    Eu vou aplicar um capital inicial e adquirir, por exemplo, 10 títulos de uma única vez. Depois, ao longo dos meses, eu posso ir comprando um título por mês e ir acrescentando a esse meu montante de 10 títulos do capital inicial?

    Outra coisa, por ocasião da compra, suponhamos a seguinte situação:

    No primeiro mês, onde investi meu capital inicial na compra de 10 títulos, as taxas eram 15% e o preço de cada unidade do título 300 reais. (valores fictícios)

    No segundo mês, eu vou continuar comprando pelos mesmos valores do primeiro mês, ou será de acordo com o valor e o rendimento do segundo mês?

    Mais uma dúvida: Na simulação do site do Tesouro, ao encerrar o questionário do “Orientador Financeiro”, o site me sugeriu LTN pré fixado e disse que a venda dos títulos seria a R$1000,00 a unidade. Gostaria de saber de onde vieram esses R$1000,00.

    A mensagem foi a seguinte :

    “Tesouro Prefixado 2021 (LTN): esse título vence em 01/01/2021. É indicado para aqueles que querem investir por longo prazo. É um título prefixado, ou seja, no momento da compra você já sabe exatamente o quanto irá receber no futuro (sempre R$ 1.000 por unidade de título). É mais interessante para quem pode deixar o seu dinheiro render até o vencimento do investimento, pois não paga juros semestrais. Em caso de resgate antecipado, o Tesouro Nacional garante sua recompra pelo seu valor de mercado.”

    Obrigado pela atenção e pelas informações disponibilizadas no site.

    E-mail para contato : jpo_srs@hotmail.com

  • Edson

    Boa tarde meu no é Edson. Já fui em um banco pra saber sobre como fazer um investimento no tesouro direto, mais eles não sabem explicar ou não querem que entramos nesse investimento. Gostaria que você me indicasse aonde posso ir pra poder entrar nesse tipo de investimento. Tenho conta em dois bancos mas não sei como faço pra entrar no tesouro direto.

    • Cathy Naufel

      Boa tarde Edson… faça o cadastro em corretoras habilitadas. Se procurar pelo google ou pelo site do Tesouro, vai encontrar várias delas!

  • Javier

    A caixa econômica falo pra mi que unvestir no tesouro directo no e recomendable que a popamsarende mais eso e verdade

    • Fernando Castillo

      Os bancos e corretoras vão te recomendar produtos que mais lhe convenham ou que vc pague mais taxas. E no TD você nem opera muito (como na Bolsa) nem lhes empresta o dinheiro (como os CDB ou RendaFixa)… Ninguém vai te recomendar o TD, tudo é negócio. Mas fora dos interesses de bancos e corretoras, o TD está ssendo a melhor opção;…

  • Samira Viana

    Olá, Leonardo. Comprei o curso o”Tesouro Direto Express” mas não consigo acessá-lo, pois não me enviaram minha conta e senha. Enviei um e-mail, dizendo do ocorrido e fui respondida de como conseguir nova senha. Fiz o que foi dito, mas não funcionou. Ainda não me enviaram minha conta e senha! Não tem
    outra forma de contato para tentar uma solução. O que faço?!

  • Danilo

    Olá, pretendo em 2016 investir no tesouro direto cerca de R$400.000,00 em títulos de NTN-B que para mim parece ser mais rentável, em um período de um ano quanto poderia ganhar? Desde já agradeço a ajuda.

  • Luzia Maria de Resende Aquino

    Estou em dúvida, não entendo nada. Não tenho muito, mas preciso urgente investir em algo. Não sei se é mensal, ou de uma vez só, não entendi o que melhor no meu caso. Se for possível entrar em contato comigo
    luzia@minastc.com.br

    • Marcelo Cruz

      Olá! Vc pode investir mensalmente ou semanalmente a dica é sempre comprar mais dos títulos que vc já comprou. Vc pode investir um pouco no tesouro Selic para curto prazo, um pouco na LTN para objetivos de médio prazo e outro tanto na NTNB para aposentadoria! Um pouquinho todo mês e bons investimentos para vc! Bjs…

  • leonardo fabio

    Boa tarde. Espero que me responda minha duvida, já li varias coisas sobre o tesouro direito mas, por exemplo como investir R$500,00 todos os meses a longo prazo (20 a 25 anos) e ganhar os famosos “juros compostos” que faz o investimento virar uma bola de neve e ir crescendo com o tempo, no tesouro direto é possível??

  • Renan

    Ola Leonardo parabéns pela capacidade e conhecimento…. So não entendi como eu poderia perder dinheiro… Optando pelos títulos …vinculados a inflação …. Ira valorizar a inflação mais uma taxa…que é o caso da NTN-B. …..como eu perderia dinheiro Se o juros aumentar ?… E qual seria o melhor momento de adquirir tais títulos…a inflação baixa permitiria uma compra mais barata …e posteriormente com o aumento da inflação esses títulos se valorizariam ? Se for sim comprar agora com taxa de 10 % de inflação talvez não seja tão ótimo negócio assim…

  • Michele Peixoto De Campos

    Bom dia Leonardo!!! Como tenho uma renda não muito alta, gostaria de investir R$100,00 em algo que eu possa retirar a qualquer momento e, mais R$100,00 em algo que me dê um retorno em 3 anos, porém, não estou conseguindo saber em qual devo investir e, como fazer isso, e também gostaria de saber se faço direto pelo banco ou com uma corretora. Por favor, me ajude, pois estou perdidinha…

    • Marcelo Cruz

      LFT selic para curto prazo e LTN para médio prazo! Se estiver errado me corrijam!

  • Rinedlav Ittanob

    Leonardo.
    em primeiro lugar parabéns pelo artigo e obrigado!!.

    tenho a seguinte dúvida:
    quando está chegando “perto” da data de vencimento do título, ele não fica mais disponível para compra (acho que são quando faltam dois anos), correto?

    Por exemplo:
    eu começo a investir mensalmente num título que vence em janeiro de 2025, cujos rendimentos só receberei no vencimento.
    quando chegar janeiro de 2023 ele não ficará mais disponível para eu comprar todo mês, certo?

    então o que fazer nesses 2 anos até o vencimento? passo a comprar outro título, que ainda está disponível?
    E, quando esse não estiver mais disponível, faço o mesmo com um terceiro título e assim por diante?

    OBS: estou pensando nisso pois quero investir a longo prazo, pensando numa aposentadoria tranquila.
    Mas essa questão ainda me confunde bastante.

    Obrigado

  • Aguiar

    Boa noite a todos… Alguém sabe se a autor do site, o Leonardo Rocha está respondendo as perguntas? Comprei o treinamento “Minha Mente Milionária” e percebi que tem já alguns meses que ele não responde perguntas…

    • Boa noite Aguiar,

      Não recebi nenhuma pergunta sua por e-mail.

      Abraço

      • Aguiar

        Olá Leonardo tudo bom? Primeiramente quero que saiba que estou bastante entusiasmado e decidido a organizar melhor minha vida financeira, colocando o dinheiro para trabalhar para mim. Nos últimos dias tenho acompanhado seu site, seus artigos, vídeos… Tanto que comprei hoje o treinamento “minha mente milionária”. Gostaria muito que você me ajudasse a decidir qual investimento seria o melhor. Se puder me passa um contato para que eu possa passar detalhes do meu perfil. Trabalho na área agrícola e sou leigo quanto a investimentos (estou me dedicando lendo todos seus artigos, planilhas). Me ajuda a trilhar um novo caminho?
        Em 11/01/2016 21:57, “Disqus” escreveu:

  • Detino

    Boa noite.
    Primeiro, parabéns pelo seu excelente e esclarecedor material que com esta forma bem didática me fez entender melhor esses tipos de investimentos. Agora gostaria de saber: Você com R$ 100 mil, sem uso para 1 ano, como investiria hoje?

  • Eduardo Teixeira Soares

    Boa tarde
    Tenho um dinheiro na poupança, no valor de 20.000 , mas gostaria de aplicar no tesouro direto . Meu perfil é conservador. Qual o modelo para o meu perfil?.
    Obrigado. Eduardo

    • Fernando Castillo

      O q mais importa é o prazo que você quer deixar…

  • Geovana

    Olá Leonardo!! O seu texto foi muito bom pois consegui finalmente entender sobre o tesouro! Porem ainda tenho duvidas.. digamos q eu tenha 35 mil e queira investir no tesouro, pelo oque li no seu texto o melhor para mim seria o LTN pois eu nao pretendo mexer no dinheiro em hipotese alguma por no minimo 2 anos e meio e tambem gostaria de saber exatamente quanto iria render e esperaria sem problemas ate o vencimento. Mas nao entendi como que eu posso perder dinheiro caso a taxa de juros venha a subir sendo que é um investimento onde o beneficio é exatamente ter certeza do valor q irei receber no vencimento?? Entao eu saberei quanto irei receber no vencimento mas ainda sim independente disso eu estarei a merce da taxa de juros subir e no vencimento eu tirar menos do q me foi dito na hora da aplicaçao.. é isso??? Bom.. eu gostaria de saber isso e tambem se é melhor saber o valor certinho que é oq eu prefiri ate agora, ou se é mais vantajoso ficar dependendo da inflaçao?? Em questao de dinheiro e riscos.. eu quero oque menos tenha risco de perder dinheiro e oque mais multiplique ele! Sabendo q nao mexerei nele em hipotese alguma por no minimo 2 anos e meio ou 3 anos até. Tambem nao me interesso em receber semestralmente! Quero tudo na data de vencimento.. mas nao quero perder dinheiro tambem kkk entao muito obrigada desde ja e peço que me esclareça qual o melhor no meu caso! Abraços, aguardo resposta!!!

    • Fernando Castillo

      Olá Geovana. Então, eu estive com muitas dúvidas também. Mas, sendo que eu tenho certeza que uma boa parte do dinheiro não vou precisar até daqui dois anos e pouco, coloquei no Prefixado,pois se não vender antes, não tem risco nenhum e receberei a taxa pactuada. O risco é só se vender antes do vencimento. Por isso, por agora só estou comprando títulos com prazos curtos, até conhecer bem como funciona (no máximo 2019))

  • Doubts

    Olá Leonardo!
    Tenho aprox. R$ 3.000,00 investidos em previdência VGBL a pouco mais de 3 anos, com custo administrativo de 3% cobrados pelo banco, tributação de tabela regressiva e investimento programado mensal de aprox. R$ 150,00. Estou certa de que este custo mensal seria melhor investido em títulos do Tesouro , mas estou um pouco receosa em realizar essa “mudança”. É viavel? As taxas de incidencia de IR cobradas pelo tesouro compensariam, com relação ao resgate da Previdencia? E se for “migrar” de investimento, como vc indicaria distribuir essa programação mensal entre os diferentes tipos de Titulos? Agradeço desde já! Abraços!

  • ANDRE LUIS TAVARES

    NAO CONSIGO COMPRAR MENTE MILIONARIA. POR QUE MOTIVO?

  • Almir Rogério de Miranda

    Oi Leonardo tudo bem, eu já pago 47mensal tenho que pagar sempre me escrever em um novo curso? Vc pouco tesouro selic não é vantajoso?

  • Ricardo

    Muito bom e esclarecedor! Obrigado!!!

  • Luciene

    Boa tarde Leonardo.
    Tenho visto muito do que você publica, mas meu receio no tesouro é: com o Brasil caindo no grau de investimento nas empresas de risco, como fica o tesouro? o quanto isso afeta o tesouro?
    Sei que tudo pode ter riscos, uns maiores e outros menores, mas será que isso impacta no tesouro direto?
    Obrigada por compartilhar seus aprendizados em um blog muito bem idealizado.

  • Luccas Neia

    Cara, eu precisava comentar esse seu artigo. É o mais simples e claro que eu li dentre todos os outros! Está de parabéns e claro, sua humildade também, disponibilizar um conteúdo deste nível e “free”, ta te parabéns em dobro! Sucesso!

    • Obrigado Luccas,

      Fico feliz que você tenha gostado 🙂

      Grande abraço

  • O texto é bastante esclarecedor. Estou buscando sair da poupança como modo de investimento. Por isso surgiu dúvida lendo o artigo:

    Na poupança costumo colocar todo mês uma pequena quantia. E no Tesouro? Posso colocar essa mesma quantia mensal em um único papel (como uma única conta poupança) na ideia “quanto mais dinheiro maior a rentabilidade” ou terei todo mês um título? Não sei se fui claro, desculpe minha ignorância…

    • Boa tarde Luis,

      Sim, é possível investir pequenas quantias. A rentabilidade não varia de acordo com o volume, uma vez que ela é percentual.

      Abraço

  • Mr Dadi Suhaem

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    Cumprimentos
    Alflonso Ernesto paez

  • pedro pereira

    Boa tarde,
    tenho o interesse de investir no Tesouro Direto com o intuito de criar uma aposentadoria, pretendo investir mensalmente R$ 1.500,00, com resgate em 2035. Qual tipo de título seria mais indicado e, qual a forma de investir mês a mês.

    • Boa tarde Pedro,

      Recomendo dar uma lida no Tesouro IPCA. Recomendo também utilizar as ferramentas do tesouro direto para descobrir o seu perfil.

      Abraço

      2016-03-09 18:04 GMT-03:00 Disqus :

  • Tábita

    Olá, boa noite. Adorei seu texto. Parabéns. Tira uma dúvida, para investir no tesouro é necessário ter conta corrente ou pode ser com conta poupança? Obrigada!

    • Boa noite Tábita,

      Recomendo você abrir uma conta em uma corretora visto que os bancos cobram taxas muito altas para se investir no Tesouro Direto.

      Abraço

      • Speed Racer BR

        O quanto seria considerado uma taxa boa?No itau corretora a taxa é de 0,5% anual,isso é muito?

      • Speed Racer BR

        O quanto seria considerado uma taxa boa?No itau corretora a taxa é de 0,5% anual,isso é muito?

  • josé

    Quero fazer uma aplicação para resgate anual. Não declaro IR atualmente. Qual é o mais indicado?

    • Resgate anual você quer dizer que quer resgatar em no máximo 1 ano?

      Abraço

  • Stephanie

    Boa noite Leonardo, parabéns pelo texto bastante esclarecedor. Me tira uma dúvida, voce recomenda então que ao invés de investir através dos bancos, é mais viável investir através de corretoras?

  • Constantino

    Leonardo boa tarde …
    Explicação ótima! Atualmente guardo 1000 todo mês na poupança, e tenho interesse em investir no tesouro. As corretoras são confiáveis para administrar meu dinheiro?

    • Boa tarde Constantino,

      Quem administra o seu dinheiro é você não sua corretora. Ela é apenas um meio para você fazer o seu investimento.

      Abraço

  • Edvaldo nascimento

    ola boa noite Eduardo bom tenho 100.000.00 cem mil pra aplicar nao precisso desse dinheiro agora so daqui 5 anos e tbm quero aplicar mais 3000.00 todo mais qual seria a sua opniao para mim aplicar esse dinheiro? e um grande abc.

  • Edvaldo nascimento

    ola boa noite Eduardo bom tenho 100.000.00 cem mil pra aplicar nao precisso desse dinheiro agora so daqui 5 anos e tbm quero aplicar mais 3000.00 todo mais qual seria a sua opniao para mim aplicar esse dinheiro? e um grande abc.

  • Edvaldo nascimento

    ola boa noite Eduardo bom tenho 100.000.00 cem mil pra aplicar nao precisso desse dinheiro agora so daqui 5 anos e tbm quero aplicar mais 3000.00 todo meis qual seria a sua opniao para mim aplicar esse dinheiro?==== grande abc.

  • Edvaldo nascimento

    ola boa noite Eduardo bom tenho 100.000.00 cem mil pra aplicar nao precisso desse dinheiro agora so daqui 5 anos e tbm quero aplicar mais 3000.00 todo meis qual seria a sua opniao para mim aplicar esse dinheiro?==== grande abc.

  • Renan Ferreira

    Parabéns pelo conteúdo aqui exposto. Sou estudante e estou disposto a investir no tesouro direto com uma grana de 20k com o objetivo de fazer um intercambio daqui a três anos. Ja fiz o teste do perfil e ainda sigo em duvida em qual titulo investir. NTN-B Principal ou LTN ? Espero que me responda. Grato

    • Bom dia Renan,

      Você usou o orientador financeiro do tesouro direto? Lá ele vai ajudar você a escolher o melhor título.

      Abraço

    • Bom dia Renan,

      Você usou o orientador financeiro do tesouro direto? Lá ele vai ajudar você a escolher o melhor título.

      Abraço

  • Renan Ferreira

    Parabéns pelo conteúdo aqui exposto. Sou estudante e estou disposto a investir no tesouro direto com uma grana de 20k com o objetivo de fazer um intercambio daqui a três anos. Ja fiz o teste do perfil e ainda sigo em duvida em qual titulo investir. NTN-B Principal ou LTN ? Espero que me responda. Grato

  • Wellington Alves

    Bom dia, minha dúvida é a seguinte:
    Minha renda mensal é em média R$1000,00 (fora o de minha esposa). Sou obrigado a comprar títulos todos os meses ou estarei sujeito às penalidades mesmo que não agende um pagamento? Posso deixar o dinheiro simplesmente rendendo por um tempo (parecido com a conta poupança)?
    Como ganho pouco por mês, sou casado, com filho e pago empréstimo de 30%, tenho medo de não ter condições de investir todo mês, faria os investimentos através de bicos e da renda variável de minha esposa (designer gráfico autônoma, ingressante no mercado).

    • Bom dia Wellington,

      Vamos por partes…

      1. Você não é obrigado. Compra apenas quando quiser.
      2. Sim.
      3. Se os juros do empréstimo for maior que do investimento não vale a pena investir.

      Abraço

    • Bom dia Wellington,

      Vamos por partes…

      1. Você não é obrigado. Compra apenas quando quiser.
      2. Sim.
      3. Se os juros do empréstimo for maior que do investimento não vale a pena investir.

      Abraço

  • Wellington Alves

    Bom dia, minha dúvida é a seguinte:
    Minha renda mensal é em média R$1000,00 (fora o de minha esposa). Sou obrigado a comprar títulos todos os meses ou estarei sujeito às penalidades mesmo que não agende um pagamento? Posso deixar o dinheiro simplesmente rendendo por um tempo (parecido com a conta poupança)?
    Como ganho pouco por mês, sou casado, com filho e pago empréstimo de 30%, tenho medo de não ter condições de investir todo mês, faria os investimentos através de bicos e da renda variável de minha esposa (designer gráfico autônoma, ingressante no mercado).

  • Rogério Luiz

    Muito bom conteúdo Leonardo!! Você está de Parabéns.

  • Rogério Luiz

    Muito bom conteúdo Leonardo!! Você está de Parabéns.

  • Priscila

    Olá Leonardo, quer investir no tesouro direto para comprar uma casa, quanto posso investir todo mês para obter uma quantia para essa situação? Supondo que eu tenha um valor x,exemplo de 50 mil, se eu investir em quanto tempo eu teria o dobro?

    • Boa noite Priscila,

      Recomendo você baixar as planilhas do site para fazer suas simulações 🙂
      Assim você pode simular vários cenários além desse.

      Abraço

  • Henrique

    Existe alguma possibilidade de eu fazer este tipo de investimento e na hora do resgaste (em um prazo qualquer) receber menos do que investi?
    Abs

    • Sim, se você não souber escolher o título adequado para você e ocorrer alguma mudança na economia que não favoreça o seu título.

    • Sim, se você não souber escolher o título adequado para você e ocorrer alguma mudança na economia que não favoreça o seu título.

  • Danielle marques do nascimento

    Boa noite, Leonardo. Meus pais possuem apenas aposentadoria de 1 salario minimo. Como devo aplicar 80 mil reais para que eles tenham mais uma renda mensal para completar o pagamento nas despesas diárias?

    • Bom dia Danielle,

      Uma forma de você conseguir ajudar na aposentadoria dos pais seria investir no tesouro direto. Recomendo dar uma lida nos artigos 🙂

      Abraço